Wie die ebenfalls Mitte der 1990er gegründeten Konkurrenten comdirect bank, Cortal Consors oder Entrium (heute fester Bestandteil der ING) trat die 1994 ins Leben gerufene DAB Bank zunächst vor allem als Direkt-Broker für den Aktienhandel via Internet auf. Später wandelte sie sich zu einer vollwertigen Direktbank und hat heute neben dem Online-Depot und dem Girokonto auch Kredite und Sparprodukte im Angebot. Sie ist eine Tochter der italienischen Bankengruppe UniCredit.
Unsere DAB Bank Erfahrungen im Überblick
Das ist uns bei der Recherche unserer DAB Bank Erfahrungen positiv aufgefallen:
- Gebührenfreies Girokonto
- Keine Bedingungen wie Mindestgeldeingang
- Niedrige Sollzinsen beim Dispokredit
- Kostenlose MasterCard-Classic
- Kostenlos abheben an 9.000 Automaten der Cash Group
Das sind die Schwächen:
- Mobile Banking unsicher
- Service in Teilen verbesserungswürdig
Die DAB Bank bietet ein kostenloses Girokonto ganz ohne Bedingungen. Auch die EC-Karte und die MasterCard Classic sind dauerhaft kostenfrei. Mit der EC-Karte können Inhaber an 9.000 Automaten der großen Privatbanken Geld abheben. Missverständlich ist allerdings das Versprechen, für Abhebungen mit der MasterCard kein Geld zu verlangen. Denn dies umfasst nicht die Gebühren der Automatenbetreiber, weshalb das Bargeldabheben keineswegs kostenlos ist.
Für Angestellte und Rentner sind die Zinsen außerdem niedriger als bei den meisten anderen Banken im Girokonto Test. Allerdings müssen Freiberufler und Selbständige deutlich mehr bezahlen. Hier ist der Zins eher im oberen Durchschnittsbereich angesiedelt.
Kritikpunkte in unserem DAB Bank Test sind der nur durchschnittliche Kundenservice und die mangelnde Sicherheit beim mobilen Banking. Denn Online-Banking ist vom gleichen Handy aus möglich, auf das auch die mTan versendet wird. Wird das Smartphone gehackt, ist der Missbrauch ein Kinderspiel.
Die DAB Bank bietet Ihnen ein kostenloses Girokonto – ohne Wenn und Aber
1. DAB Bank Konditionen im Überblick
- Keine Kontoführungsgebühren
- Niedrige Dispozinsen von 7,50 % pro Jahr 10,50 % für Selbständige
- Dispo-Rahmen immer 500 Euro
- Keine Guthabenzinsen
- EC-Karte und MasterCard Classic dauerhaft kostenlos
- Geld abheben mit EC-Karte an 9.000 Automaten der Cash Group
- Im Ausland an Automaten der UniCredit kostenlos Geld abheben
- Gebühren beim Geldabheben mit MasterCard durch Automatenbetreiber
- Banking vom Smartphone aus möglich
2. Die Konditionen der DAB Bank im Detail
Das Konto der DAB Bank ist ein reines Online-Konto. Es ist bedingungslos gebührenfrei, es sind kein Mindestgeldeingang oder Mindestguthaben nötig. Auch die EC-Karte ist ohne Bedingungen ebenso dauerhaft kostenlos wie die MasterCard Classic.
Sie erhalten bei der Kontoeröffnung sogar ein Startguthaben
3. Geld abheben: nicht immer kostenfrei
Die DAB Bank war eine Tochter der UniCredit Bank AG, die in Deutschland unter dem Markennamen HypoVereinsbank auftritt und mit der Commerzbank und der Deutschen Bank den Automatenverbund Cash Group bildet. Kunden können deshalb an 9.000 Automaten der drei Großbanken sowie deren Tochtergesellschaften (zum Beispiel Postbank, comdirect bank) abheben. Inzwischen gehört die DAB-Bank zur französischen Großbank BNP Paribas. Dennoch dürfen Kunden nach wie vor die Cash Group- Automaten kostenfrei nutzen, weil die DAB Bank die Gebühren für sie übernimmt.
Darüber hinaus können Kunden auch bei Shell- und OMV-Tankstellen sowie REWE- und Penny-Märkten kostenfrei Geld abheben. Als enttäuschend stellt sich im DAB Bank Test dagegen die Möglichkeit heraus, mit der MasterCard Geld abzuheben. Die Direktbank führt in ihrer Preis- und Leistungsübersicht zwar keine Gebühren für das Geldabheben mit der MasterCard auf, weist aber in den Fußnoten darauf hin, dass viele Automatenbetreiber ihrerseits durchaus Gebühren erheben.
Damit ist das Geldabheben mit der Kreditkarte, anders als bei DKB oder Targobank, keineswegs völlig kostenlos.
Die DAB MasterCard Classic ist gebührenfrei
Neukunden können sich bei den Kreditkarten zwischen der kostenlosten DAB MasterCard Classic und der DAB MasterCard Gold entscheiden. Die Gold-Karte kostet 50 Euro jährlich. Ab einem Jahresumsatz von 7.500 Euro ist die Karte allerdings kostenfrei. Im Vergleich zur Classic-Card sind die Leistungen um ein umfangreiches Versicherungspaket aufgestockt, dass aus einer Reiserücktritt-, Reiseabbruch, Reisegepäck und eine Auslandsreisekrankenversicherung besteht. Außerdem erhalten Kunden so einen Bargeldschutz, einen Internetvertragrechtsschutz, einen Reise-Service und eine Notrufversicherung hinzu. Die Umsätze werden dabei gesammelt und zum 10. Jedes Monats abgerechnet.
Ärgerlich könnte für Kunden jedoch die Tatsache sein, dass das Wochenlimit für Geldabhebungen bei maximal 1.500 Euro liegt und maximal 1.000 Euro je Tag abgehoben werden können. Wer mehr Guthaben abheben möchte, kann dies nur in einer DAB-Filiale in München tun. Dies könnte sich im Einzelfall als äußerst ärgerlich und umständlich herausstellen. Auch Einzahlungen sind nur in besagter Filiale kostenfrei möglich.
4. Zinsen für Soll und Haben
Die Sollzinsen haben sich im DAB Bank Test als kundenfreundlich herausgestellt. Sie liegen am unteren Ende der Skala, nach unserer Erfahrung gehört der Dispozinssatz zu den niedrigsten, die aktuell angeboten werden. Das gilt aber nur für Angestellte sowie Rentner und Pensionäre. Freiberufler und Selbständige müssen mit 10,50 % p.a. 3,00 % mehr als angestellte Kunden oder Nutzer im Ruhestand bezahlen.
Der Dispo-Rahmen liegt sowohl für Angestellte und Rentner als auch für Selbständige immer bei 500 Euro, unabhängig von der Bonität und dem Einkommen.
Ist das Konto mehr als 500 Euro im Minus, muss ein höherer Zins gezahlt werden, auch hier müssen Selbständige nochmals tiefer in die Tasche greifen als Rentner und Angestellte. Es ist jedoch durchaus möglich, im Nachhinein einen höheren Dispo-Rahmen zu vereinbaren, falls die Bonität des Kunden dies zulässt.
5. Guthabenkonto der DAB Bank
Die DAB Bank ist eine der Banken, die ein Konto auf Guthabenbasis zur Verfügung stellt. Dieses kann also nicht negativ belastet werden. Das Konto wird allerdings nur auf konkrete Nachfrage angeboten. Der Kunde muss also die Service Nummer hierfür bemühen und kann dies nicht einfach online anfordern.
Die Kontoführungsgebühren betragen dann 10 Euro im Monat. Dass Geldinstitute in diesem Fall eher hohe Gebühren veranschlagen, ist durchaus üblich. Ihnen fehlt bei Guthabenkonten die Möglichkeit, das Konto über die Zinsmarge zu finanzieren. Das Konto kann nicht ins Minus rutschen, sodass Dispozinsen kein Thema sind und auch das Guthaben reicht in der Regel nicht aus, um durch die Marge die Kosten zu decken.
Für unterwegs gibt es kundenfreundliche App's für Android und iPhone
6. Online-Banking und Sicherheit
Die DAB Bank ist eine reine Direktanlagebank. Der Hinweis darauf steckt schon im Namen, denn das Kürzel DAB stand ursprünglich für Direkt Anlage Bank. Der offizielle Name ist heute übrigens tatsächlich DAB Bank und nicht DA Bank oder nur DAB.
Die Kundeneinlagen sind auch nach der Übernahme von PNB Paribas in sicheren Händen. Die in Frankreich vorgesehene gesetzliche Absicherung durch den Fond de Garantie des Dépôts et de Résolution (FDGR) sichert die Einlagen des Kunden bis zu 100.000 Euro pro Kunde ab. Darüber hinaus ist die DAB Bank allerdings auch freiwilliges Mitglied im deutschen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Dies sorgt für eine weitere Absicherung in Höhe von 120 Millionen Euro pro Kunde. Beide Fonds gelten für Sicht-, Termin- und Spareinlagen und umfassen somit auch das Guthaben auf Girokonten. Kundengelder sind also in ausreichender Höhe geschützt.
Das Girokonto kann auch mobil vom Smartphone aus verwaltet werden. Allerdings ist Online-Banking vom gleichen Handy aus möglich, auf das auch die mTan gesendet wird, was als unsicher gilt.
Beim mobileTAN-Verfahren wird die Sicherheit dadurch gewährleistet, dass mit dem Internet und dem Mobilfunknetz zwei unterschiedliche und voneinander getrennte Kommunikationskanäle genutzt werden. Der Kunde erhält eine gültige TAN per SMS und muss diese dann für die Auftragsbestätigung nutzen. Die Kosten für die SMS übernimmt die DAB-Bank.
Insgeyamt bietet die DAB Bank zahlreiche Mechanismen, die die Sicherheit des Kunden gewährleisten sollen. Zugangsnummer und Identifier, PIN, SuperPIN, mobile TAN und iTAN sollen dafür sorgen, dass der Kunde sich jederzeit identifizieren und Transaktionen autorisieren kann, ohne dass unberechtigte Dritte Zugang zu dem Konto erhalten können.
Lobenswert ist zudem das umfangreiche Angebot der DAB Bank, was Informationen in Bezug auf die Sicherheit betrifft. Unter Anderem bietet das Geldinstitut ein umfangreiches PDF an, dass Kunden die notwendigen Informationen an die Hand gibt, damit er sich vor Betrug schützen kann.
Auch die MasterCard wird zusätzlich durch einen SecureCode abgesichert, wenn der Kunde sich hierfür anmeldet. Dann erhält er eine mTAN auf sein Handy, wenn er im Internet mit der Kreditkarte zahlen möchte. Diese muss er korrekt eingeben, um im Online-Shop per Kreditkarte zahlen zu können.
7. Die mobile App der DAB Bank
Die DAB bietet für alle, die auch unterwegs Finanztransaktionen tätigen möchten oder die Übersicht über Ein- und Ausgaben behalten wollen, eine mobile App an. Sie funktioniert über iOS und Android. Für alle mobilen Endgeräte, die mit anderen Betriebssystem funktionieren, hat die DAB-Bank zudem eine mobile Webseite eingerichtet, die es ermöglicht, den vollen Funktionsumfang über einen Browser zu erhalten. Dadurch ist das Angebot unabhängig vom Betriebssystem und kann beispielsweise auch mit Windows Phone genutzt werden.
Im Funktionsumfang sind dabei auch sämtliche Leistungen für das Wertpapierdepot enthalten. Im Rahmen des Girokontos steht ein kompletter Überblick über Konten und Aufträge zur Verfügung. Außerdem können diese auch im Detail abgerufen werden. Die App erlaubt Überweisungen, hilft bei der Geldautomaten-Suche und ermöglicht es zudem, individuelle Vorlagen für Überweisungen zu nutzen.
Dabei zeigt sich allerdings, dass eine sinnvolle Zusatzleistungen fehlen, die Kunden anderer Direktbanken schon länger nutzen können. Ein beliebtes Beispiel hierfür ist eine Überweisung per Rechnungsfotografie. Auch die Sicherheitsmechanismen gelten beim mobile Banking als nicht optimal.
Stattdessen hat die DAB Bank eine eigene App für die AppleWatch im Angebot. Sie ermöglicht es, sich Kontostände und Umsätze immer im Blick zu behalten. Auch ein Geldautomaten-Finder mit einer Anzeige mit Stadtplan und Entfernungsangabe ist Teil des Angebots. Wirklich relevant ist die App allerdings wohl für Aktionäre. Aktienkurse können zu allen Positionen im Depot oder der Watchlist über die Smartwatch angezeigt werden.
Nicht im Rahmen einer spezifischen App aber auch mobil nutzbar ist der Benachrichtigungs-Service der DAB Bank. Hierbei können sich Kunden über Abhebungen oder Kartenzahlungen direkt informieren lassen. Per E-Mail ist dieser Service kostenfrei, per SMS fallen geringe Gebühren an. Auf diese Weise ist es zum einen leichter, Transaktionen und Kontostände im Blick zu behalten, zum anderen werden jedoch auch Betrugsfälle deutlich schneller aufgedeckt.
Rund um die Uhr für Kunden da: Der DAB Bank Kunden Service
8. Lernmaterialien und Hilfen
Die DAB Bank zählt mit zu den Banken, die ihren Kunden die umfangreichsten Lernmaterialien zur Verfügung stellen und sie auch sonst durch wertvolle Hinweise informieren.
Dies zeigt sich beispielsweise an den Webinaren. Allerdings sind diese vor allem auf Aktionäre ausgerichtet und bieten nur wenige Tipps, die im Rahmen eines Girokontos hilfreich wären.
In schriftlicher Form hat die DAB Bank jedoch einiges zu bieten. Vor allem im Bereich Steuern und in Bezug auf die angebotenen Produkte bietet die Direktbank zahlreiche Hilfestellungen, die Privatkunden schnell weiterhelfen können und auch für Laien verständlich geschrieben sind. Allerdings gilt auch hier ,dass die Informationen für Anleger noch einmal deutlich relevanter sind als für Kunden, die nur ihr Girokonto bei der DAB Bank haben und somit derzeit keine Zinsen von dem Geldinstitut versteuern müssten.
Ein weiteres gutes Beispiel für die umfangreichen Hilfen ist der DAB Finanzmanager. Es erlaubt es, die Einnahmen und Ausgaben in einem interaktiven Haushaltsbuch zusammenzustellen. Hier erfahren Kunden auch, ob sie sich Investitionen leisten können oder Anschaffungen noch etwas warten müssen. Zudem analysiert er das Konsumverhalten und stellt die Ausgaben in den verschiedenen Kategorien grafisch dar. Barzahlungen können dabei auch manuell kategorisiert werden .Auf diese Weise können Kunden leichter ihr Einsparpotenzial erkennen. Der Finanzmanager motiviert dabei durch die Analyse zusätzlich zum Sparen.
9. DAB Bank in unabhängigen Testberichten
Die Erfahrungen der Tester mit der DAB Bank sind zwar unterschiedlich, meistens belegt die DAB Bank aber vordere Plätze und wird von Experten als gut bis sehr gut bewertet. Lediglich die Tester der Computerzeitschrift Chip und des Deutschen Instituts für Servicequalität sind kritischer.
Gut hat die Direktbank bei Focus Money abgeschnitten. Die Finanzzeitschrift wählte das Konto zum besten Online-Konto. Auch der Nachrichtensender n-tv vergab gemeinsam mit der Agentur FMH gute Noten und kürte es zum besten Gehaltskonto des Jahres 2014.
Die Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien mbH, ein Berliner Marktforscher, wählte die DAB Bank im Test ebenfalls zur besten Direktbank. Zusammen mit Cortal Consors (mittlerweile Consorsbank) erhielt das Online-Konto die Note 2,3 und ist damit neben der DKB (2,4) eines von nur drei Angeboten, die mindestens mit gut bewertet wurden, alle übrigen erhielten nur die Note befriedigend oder ausreichend.
Kritischer fällt hingegen das Urteil des Deutschen Instituts für Servicequalität aus. Die Hamburger Marktforscher bewerten die Kundenzufriedenheit zwar als gut, die Bank landet damit aber dennoch auf einem der hinteren Plätze. Basis des Urteils sind hier die Erfahrungen der Kunden.
Auch die Computerzeitschrift Chip ist kritisch, die DAB Bank landet hier auf einem der hinteren Plätze. Schuld ist hier das schlechte Abschneiden im Bereich Sicherheit, weil mTan und Mobil-Banking vom gleichen Mobilgerät aus möglich sind.
10. Fragen und Antworten
Wichtige Fragen zum Angebot der DAB Bank und unsere Antworten.
Ist die DAB Bank eine italienische Bank?
Nein, Sitz der DAB Bank ist in München. Die DAB Bank gehört allerdings inzwischen zur PNB Paribas, die eine der wichtigsten Großbanken Frankreichs ist. Die DAB Bank ist allerdings in die BNP Paribas S. A. Niederlassung Deutschland integriert.
Kann ich mit der MasterCard überall kostenlos Geld abheben?
Nein, die DAB Bank verlangt zwar keine Gebühren für das Abheben mit der MasterCard Classic. Die Betreiber von Geldautomaten aber können im Einzelfall Gebühren berechnen, anders als bei den Angeboten von DKB, ING oder Targobank. Diese Unternehmen übernehmen die Kosten in der Regel.
Unter bestimmten Voraussetzungen fallen bei Kartenabhebungen Gebühren an
An welchen Automaten kann ich Geld ohne Gebühren abheben?
In Deutschland erhalten DAB Bank Kunden Geld an den Automaten der Cash Group ohne Gebühren. Dazu zählen die drei Großbanken Commerzbank, Deutsche Bank und UniCredit Bank (HypoVereinsbank) mit ihren Tochtergesellschaften, beispielsweise der Postbank, der Berliner Bank oder der comdirect Bank.
Kostenfrei Bargeld abheben können Kunden zudem an rund 1.300 Shell-Tankstellen, vielen OMV-Tankstellen und in REWE- und Penny-Märkten.
Außerdem können Kunden sowohl im Inland als auch im Ausland mit der DAB Kreditkarte kostenlos Geld abheben. Allerdings können Fremdbanken dafür Fremdgebühren erheben, sodass Kunden oftmals dennoch Kosten entstehen. Üblicherweise sorgt jedoch der Lizenzvertrag mit MasterCard dafür, dass Kunden sehr günstig Geld abheben können.
Erhalte ich als Selbständiger einen Dispokredit?
Ja, Selbständige können ebenfalls einen Dispokredit erhalten. Der vorinstallierte Kreditrahmen ist mit 500 Euro identisch wie bei Angestellten- und Rentner-Konten. Allerdings setzt die DAB Bank den Dispo-Zins bei Selbständigen und Freiberuflern deutlich höher als bei diesen beiden Gruppen an. Gleiches gilt für den Fall einer geduldeten Überziehung über die Dispo-Summe von 500 Euro hinaus.
Kann ich das Konto als Geschäftskonto nutzen?
Nein, ein Geschäftskonto bietet die DAB Bank nicht mehr an. Ein wesentliche Voraussetzung zur Eröffnung ist, dass es sich um eine volljährige Privatperson handelt. Eine Eröffnung auf einen Firmennamen sowie auf Betriebsvermögen ist nicht möglich und die DAB Bank betont, dass das Konto ausschließlich für die private Nutzung zur Verfügung steht. Das Angebot an Freiberufler und Selbstständige, das Privatgirokonto zu nutzen, existiert nicht mehr.
DAB Bank Girokonto Testergebnis
Die DAB Bank bietet für Privatpersonen ein Girokonto an, bei dem für die Kontoführung keinerlei Kosten entstehen. Obwohl die DAB Bank kein Teil der Cash Group mehr ist, stehen die über 9.000 Geldautomaten des Zusammenschlusses von Banken zur Verfügung. Außerdem können Kunden Geld mit der MasterCard abheben. Insgesamt handelt es sich somit um ein sehr kostengünstiges Angebot, bei dem auch Service und Angebot lobenswert sind.
Ihre DAB Bank Girokonto Erfahrungen
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