N26 Test – Jetzt Erfahrungen lesen

Die deutsche Direktbank N26 wurde Anfang 2013 in Berlin gegründet und bietet von dort aus Girokonten für zahlreiche Kunden in ganz Europa an. Das Geld der Kunden wurde bis Mitte 2017 jedoch nicht bei N26 selbst, sondern beim Partnerunternehmen „Wirecard Bank“ verwaltet, das als flexibler und erfahrener Banking Partner die wichtigsten regulatorischen Angelegenheiten verwaltete. Seit Juli 2016 verfügt N26 jedoch ebenfalls über eine Banklizenz. Trotzdem werden bei N26 bislang ausschließlich Girokonten mit dazugehöriger MasterCard angeboten. Mehr zum Angebot und den Konditionen des deutschen Unternehmens verraten wir in unserem N26 Test.

Pro und Contra im N26 Test

Pro

• Kostenfreie Kontoverwaltung
• Kundenfreundliche Konditionen im Ausland
• Umfangreiche FAQ
• Mobile Banking Apps für iOS und Android
• ursprüngliches Mutterunternehmen: Wirecard Bank
• Girokonto inklusive Maestro- und MasterCard

Contra

• Kleines Serviceangebot
• Invite Codes mit Warteliste
• Keine Tagesgeldkonten und Co.

Steckbrief: N26 auf einen Blick

• Grundgebühr: Keine
• Transaktionsgebühren: Keine
• Kosten bei Auslandseinsatz: Keine
• Kreditkarten: MasterCard
• Support: Deutschsprachig per Mail und Telefon erreichbar
• Mobile Banking: Für Android und iOS
• Regulierung: BaFin
• Einlagensicherung: Keine eigene, Einlagensicherung der Wirecard Bank durch den deutschen Einlagensicherungsfonds
• Angebot: Girokonto mit MasterCard
• Services: FAQ, Blog, Social Media

Unser N26 Girokonto Erfahrungsbericht

1. Kosten und Gebühren: Die N26 Konditionen im Überblick

• Keine Kontoführungsgebühren
• Kostenfreie MasterCard
• Keine Gebühren bei Bargeldabhebungen im Ausland
• Auch Abbuchungen, Überweisungen, Daueraufträge und die Nutzung der App sowie der Online-Plattform sind kostenlos
• Gebühren können von Kreditinstituten beim Abheben von Bargeld berechnet werden
• Anzahl kostenloser Auszahlungen ist innerhalb Deutschlands beschränkt
• Online-Banking
• Praktische Mobile Banking Apps für iOS und Android
• Nur ein Kontomodell verfügbar
• Bargeldabhebungen im Ausland erfolgen nach dem tagesaktuellen Wechselkurs

N26 MasterCards

2. Das Angebot hinter N26 im Test

N26 punktet als modernes und innovatives Unternehmen durch ein gut ausgebautes Online- und Mobile-Banking-Angebot: Apps sind für Tablets und Smartphones mit iOS- und Android-Betriebssystem verfügbar und auch die Online-Plattform punktet durch Benutzerfreundlichkeit. Ein weiterer großer Vorteil im N26 Test ist das attraktive Gebührenmodell: Das Unternehmen selbst erhebt für keine seiner Dienstleistungen hohe Gebühren. Bei Bargeldabhebungen können zusätzliche Kosten anfallen, die jedoch von der auszahlenden Bank berechnet werden. Zudem sind an deutschen Geldautomaten lediglich drei und unter bestimmten Bedingungen maximal fünf Auszahlungen im Monat kostenfrei möglich. Für jede weitere Auszahlung berechnet N26 eine Gebühr von 2€. Auch Bareinzahlungen von über 100€/Monat können mit Kosten verbunden sein.

Aktuell: nach der Registrierung für das N26 Standard-Girokonto bis zum 18.06.2021 besteht die Möglichkeit durch die Nutzung des Aktionscodes “ N26FREEYOU“ auf das N26 You Premiumkonto upzugraden. Innerhalb der ersten zwölf Monate bekommt man die monatliche Gebühr von 9,90 Euro erlassen.

Das sind die entscheidenden Pluspunkte des N26 You Premiumkontos:

• Gebührenfreie Mastercard Debit
• Gratis Bargeld Abhebungen an Automaten weltweit
• Zehn Unterkonten (Spaces) gratis inklusive
• Reiseversicherung inbegriffen

3. Konditionen: Kostenloses Banking bei N26

Im Test konnten wir festhalten, dass das N26 Konto, das bislang bei der Wirecard Bank unterhalten wurde, absolut kostenlos genutzt werden kann. Abbuchungen, Daueraufträge, Überweisungen, die Kontoführung und auch die Verwendung der Apps und des Online-Zugangs sind demnach kostenfrei – und selbst im Ausland fallen keinerlei Fremdwechselgebühren oder Servicegebühren an.

Kunden des Unternehmens sollten dabei beachten, dass mit der MasterCard, die von N26 zur Verfügung gestellt wird, in aller Welt kostenfrei Geld abgehoben werden kann – allerdings nur, sofern der entsprechende Automat die MasterCard akzeptiert. Zudem sind besondere Regelungen für Auszahlung innerhalb Deutschlands zu beachten. Einige Betreiber von Bankautomaten haben sich zudem dagegen entschieden, kostenfreie Abhebungen zu ermöglichen – ob dies beim bevorzugten Automaten der Fall ist, sollten Kunden im Vorfeld in Erfahrung bringen. Erfahrungsgemäß ist dies jedoch nur bei 1 – 2 Prozent aller Bankautomaten der Fall, weshalb es kein Problem sein sollte, einen Automaten zu finden, an dem man als N26 Kunde kostenfrei Geld abheben kann.

• N26 erhebt nur unter bestimmten Bedingungen Gebühren
• Auch Transaktionen im Ausland sind kostenfrei
• Allerdings ermöglichen nicht alle Bankautomaten kostenlose Abhebungen

4. Kreditkarten: Welche Kreditkarten werden geboten?

Bislang müssen Kunden des deutschen Unternehmens damit leben, dass sie bei N26 Erfahrungen im bargeldlosen Zahlen ausschließlich mithilfe der MasterCard oder der MaestroCard sammeln können, die vom Unternehmen zur Verfügung gestellt wird. Diese MasterCard wird von der Wirecard Bank bereitgestellt und kann überall dort verwendet werden, wo das MasterCard-Logo zu sehen ist – sowohl an Bankautomaten als auch an der nächsten Kasse oder im Online-Shop. Obwohl die MasterCard bei N26 nicht als EC-Karte gilt, kann sie trotzdem grundsätzlich als eine solche verwendet werden.

• Bei N26 gibt es die Maestro-Karte
• Oft nutzen Kunden eine MasterCard des Unternehmens
• Diese MasterCard ermöglicht es, offline und online zu bezahlen sowie Geld abzuheben

5. Plattform: Benutzerfreundlichkeit und Zinsen im Test

Beim Umgang mit dem Girokonto ist neben Service und Konditionen auch die Benutzerfreundlichkeit der Online-Plattform von großer Bedeutung. Die N26  Erfahrungen zeigen, dass Kunden deshalb nicht nur per Mobile Banking App, sondern auch über die Online-Banking-Plattform des Unternehmens auf ihr Konto zugreifen können. Diese Plattform überzeugt durch eine übersichtliche und benutzerfreundliche Oberfläche, mit welcher der Kunde seine Umsätze stets im Blick behält.

Dabei bietet die Plattform dem Nutzer die Möglichkeit, Freunde einzuladen oder seine Umsätze, Karteninfos und Statistiken einzusehen. Selbstverständlich können Kunden des Unternehmens zudem auch Überweisungen tätigen, ihre Sicherheitseinstellungen verändern oder den Support kontaktieren – alles von einer einzigen Webplattform aus. Obwohl diese sich – ebenso wie die Website des Unternehmens – durch eine sehr minimalistisch und fast schon dürftig gestaltete Optik auszeichnet, sind hier sämtliche Informationen zu finden, die der Kunde im Banking-Alltag brauchen kann. Trotz aller Benutzerfreundlichkeit muss der Kunde bei N26 trotzdem seine Banking-Geschäfte betreiben, ohne von einer Guthabenverzinsung profitieren zu können.

• Webplattform ist ohne Downloads erreichbar
• Die Plattform hält zahlreiche Funktionen bereit
• Dabei ist sie übersichtlich und minimalistisch aufgebaut

Googl Pay mit N26

6. Ausland: Hier kann N26 auf ganzer Linie punkten

Während sich das Angebot von N26 ohnehin durch zahlreiche kostenfreie Dienstleistungen auszeichnet, kann das Unternehmen speziell im Urlaub punkten: Für Kunden fallen bei Bargeldabhebungen mit ihrer N26 MasterCard im Ausland keinerlei Gebühren an, die vom deutschen Unternehmen berechnet werden. Auslandsversicherungen, wie man sie von anderen Anbietern kennt, gehen mit dem Girokonto von N26 allerdings nicht einher, wodurch auch die geringen Kosten für das Girokonto bei N26  zu erklären sind.

• Bei Zahlungen im Ausland fallen keine Gebühren an
• Unter Umständen berechnen ausländische Kreditinstitute zusätzliche Kosten bei Auszahlungen
• Eine Auslandsversicherung ist bei N26 allerdings nicht vorhanden

7. Support: Erreichbar per E-Mail oder Telefon

Kunden sammeln bei N26 Erfahrungen mit einem deutschsprachigen und kompetenten Support, der ihnen bei Fragen und Problemen mit Rat und Tat zur Seite steht. Auf der Website des Unternehmens erfahren die Besitzer eines Kontos bei N26 direkt, wen genau sie eigentlich gerade kontaktieren – ein Foto mit Name sorgt für eine enge Kundenbindung. Die Kontaktmöglichkeiten können indes jedoch kaum überzeugen: Der Support kann ausschließlich per Telefon oder per Mail kontaktiert werden – ein Live Chat oder eine Rückruffunktion sind leider nicht eingerichtet. Trotzdem können Kunden sowohl bei dringenden als auch bei weniger brisanten Fragen und Problemen den Support des deutschen Unternehmens kontaktieren und sich über schnelle Hilfe freuen, wie wir auch im N26 Erfahrungsbericht festhalten konnten.

Wie unser Girokonto Test zeigt, bringt N26 bislang nur ein sehr dürftiges Serviceangebot mit, das nahezu ausschließlich von der – zugegebenermaßen recht umfangreichen – FAQ des Unternehmens definiert wird. Hier findet der Kunde sämtliche Informationen, die auf der regulären Website des Unternehmens fehlen: Angaben zu den ersten Schritten mit dem N26-Girokonto, wichtige Informationen zu MoneyBeam oder schriftliche Leitfäden zum Umgang mit den Mobile Banking Apps des Unternehmens machen dabei nur einen kleinen Teil des kompletten Support Centers aus. Neben Auftritten in sozialen Netzwerken gehört zudem auch ein umfangreicher Blog zum Angebot des Unternehmens, in dem sämtliche Informationen zu Neuerungen am Angebot oder News aus der Banking-Branche genau erläutert werden. Im Vergleich zu den Größen der Branche hat N26 demnach zwar noch etwas wenig zu bieten – in Anbetracht ihres eher kurzen Bestehens kann die Online-Bank jedoch in unserem N26 Erfahrungen durch ein kundenfreundliches Serviceangebot punkten.

• Die FAQ macht den Löwenanteil des Serviceangebots aus
• Auch ein informativer Blog ist verfügbar
• Der deutschsprachige Kundensupport ist per Mail und Telefon erreichbar

8. Angebot: Gibt es Tagesgeldkonten oder Ähnliches?

Im N26 Girokonto Erfahrungsbericht konnten wir festhalten, dass das noch verhältnismäßig junge Unternehmen bislang nur ein kleines Angebot vorzuweisen hat, das lediglich ein Girokonto mit MasterCard umfasst. Tagesgeld-, Festgeld oder andere Sparkonten sind demnach ebenso wenig verfügbar wie Versicherungen oder Kredite. Aufgrund der engen Zusammenarbeit des Unternehmens mit der deutschen Wirecard Bank können Kunden zwar davon ausgehen, das vermutlich in naher Zukunft weitere Kreditkarten zur Verfügung gestellt werden – für Sparprodukte oder Kredite schien jedoch in der Angebotspalette des deutschen Anbieters zunächst kein Platz mehr frei zu sein. Da das Unternehmen nun über eine Banklizenz verfügt, kann es durchaus sein, dass die N26 ihre Produktpalette noch erweitert.

• Bei N26 werden nur Girokonten und die MasterCard angeboten
• Eine EC-Karte soll in Bälde eingeführt werden
• Kredite oder Versicherungen sind hingegen bei N26 eher weniger wahrscheinlich

Auslandsüberweisungen einfach via TeransferWise tätigen

9. N26 Girokonto Erfahrungen: Meinungen der Experten

Wie wir in unserem Erfahrungsbericht bereits festhalten konnten, trat N26 zunächst nicht selbst als Bank auf, sondern vermittelte stattdessen lediglich Girokonten der Wirecard Bank. Eine Banklizenz hat das Unternehmen erst seit Juli 2016, dementsprechend ist das Unternehmen bislang auch noch nicht sonderlich in den Fokus der Experten geraten, weshalb auch noch keine Auszeichnungen auf der Website des Unternehmens verzeichnet sind. Stattdessen lässt man die Kunden des Unternehmens in der Rubrik „Feedback“ selbst zu Wort kommen: Hier erläutern die Kunden des Unternehmens selbst, was Sie am deutschen Anbieter schätzen und weshalb man sich für N26 entscheiden sollte. Ob diese N26 Erfahrungen tatsächlich allesamt tatsächlichen Kunden des Unternehmens entspringen, sei jedoch dahingestellt, da solche Angaben selbstverständlich auch von der Bank selbst in Umlauf gebracht werden könnten. Bei N26 wirken die Feedbacks der Kunden jedoch recht vertrauenswürdig, wie wir im Testbericht festhalten konnten. Sollte sich das Unternehmen allerdings noch in der nächsten Zeit um die N26 Erfahrungen erfahrener Experten bemühen, würde sich dies sicher auch vorteilhaft auf den Anbieter auswirken.

• Auszeichnungen oder Testberichte von Experten sind bislang nicht vorhanden
• Auf der Website sind Kundenmeinungen verzeichnet
• Auszeichnungen von Profis wären durchaus wünschenswert

10. Fragen und Antworten zum Angebot von N26

Welcher Anbieter steckt hinter N26?

N26 wurde Anfang 2013 als Tochterunternehmen der Wirecard Bank gegründet, bei der das Kapital der Kunden demnach auch verwaltet wurde. Auch die Wirecard Bank AG unterhält ihren Sitz in Deutschland, genauer gesagt in Aschheim bei München. Die Wirecard Bank, bei der rechtlich auch das Girokonto der Kunden von N26 eröffnet wurde, ist an der Frankfurter Börse im TecDax notiert und arbeitet bereits seit 2005 weltweit im Privat- und im Geschäftskundenbereich als Vollbank.

N26 erhielt im Juli 2016 allerdings eine Banklizenz von der Europäischen Zentralbank sowie die deutsche Vollbanklizenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht.

Gibt es auch Mobile Banking Apps?

Ein besonderer Schwerpunkt der deutschen Online-Bank liegt auf ihrem Mobile-Banking-Angebot: Kunden können von praktischen Apps profitieren, die ihnen den Zugriff auf ihr Girokonto auch vom Smartphone oder vom Tablet aus ermöglichen. Diese Apps sind dabei sowohl für iOS als auch für Android verfügbar – Windows- oder Blackberry-Apps sind bislang jedoch leider noch nicht eingerichtet.

Wie schnell kann man ein Konto bei N26 eröffnen?

Laut den Angaben des Unternehmens ist die Kontoeröffnung bei N26 innerhalb von 8 Minuten abgeschlossen. Die gesamte Kontoeröffnung geht dabei in drei Schritten vonstatten:

1. 1. Einladung sichern
   2. Verifizierung per Videotelefonat
   3. Karte erhalten & Konto nutzen

Wird N26 reguliert?

Informationen zur Sicherheit der Einlagen und der Daten fanden Kunden bisher ausschließlich bei der Wirecard Bank – N26 selbst wurde weder reguliert noch brachte das Unternehmen eine eigene Einlagensicherung mit, was wir im N26 Test nicht sonderlich positiv bewerten konnten. Allerdings konnte zumindest die Wirecard Bank eine zuverlässige Regulierung durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) vorweisen, ebenso wie eine vertrauenswürdige Einlagensicherung durch den deutschen Einlagensicherungsfonds, der die Kundengelder bis zu einer Höhe von mehreren Millionen Euro vor unverschuldeten Verlusten absichert. Seit Juli 2016 verfügt jedoch auch die N26 selbst über eine Banklizenz.

N26 MetalCard

Was ist MoneyBeam?

MoneyBeam ermöglicht es den Kunden von N26 , Geld an Freunde ganz einfach und schnell zu versenden. Kunden von N26 wählen einfach einen ihrer Kontakte aus, geben den gewünschten Betrag an und versenden daraufhin den entsprechenden Betrag – ohne zusätzliche Kosten.

1. 1. • Gründung 2013 als Tochterunternehmen der Wirecard Bank
      • Seit Juli 2016 eigene Banklizenz
      • Regulierung durch die deutsche BaFin

Fazit: N26 könnte mehr preisgeben

Da die Website des Unternehmens eher unkonventionell und sehr minimalistisch aufgebaut ist, kann es einigen Kunden vermutlich recht schwer fallen, sich im Online Banking bei N26 zurechtzufinden. Hat man allerdings erst einmal den Dreh raus und sich die umfangreiche FAQ des Unternehmens ausreichend zu Gemüte geführt, kann man sich über die kundenfreundlichen Konditionen und das ansprechende – wenn auch dürftige – Angebot des Unternehmens freuen. Trotzdem gibt es im Bereich der Übersicht und des allgemeinen Angebots noch etwas Nachholbedarf wie unsere N26 Erfahrungen zeigen, sofern das Unternehmen mit der Konkurrenz Schritt halten möchte.