2007 in Berlin gegründet, ist smava eines der größten deutschen Vergleichsportale für Kredite. smava hat seinen Sitz in Berlin und bietet neben dem Kreditvergleich auch die Möglichkeit eine Kreditfinanzierung über private Anleger zu erhalten. Statt Banken aufwendig manuell miteinander zu vergleichen, zeigt der Online-Kreditvergleich in wenigen Sekunden die in Frage kommenden Angebote. Der gewünschte Kredit kann auch gleich online beantragt und je nach ausgewählter Bank, kann der gesamte Vorgang inklusive Upload der Unterlagen und Identifikation online ausgeführt werden. Die Kreditfinanzierung mit privaten Anlegern wird in Zusammenarbeit mit der Fidor Bank AG realisiert, sodass auch die Regulierung vollumfänglich gegeben ist. Unabhängige Tester, Presse und TV sowie tausende Kunden konnte smava bereits überzeugen. Ob smava auch uns überzeugen konnte, haben wir nachfolgend in unserem smava Erfahrungsbericht zusammengefasst.
Stärken und Schwächen im smava Test
Das sind die Stärken von smava:
- Kostenloser und unverbindlicher Online-Kreditvergleich
- Kleine Kreditbeträge schon ab 1.000 Euro möglich
- Große Auswahl an Banken im Kreditvergleich
- kreditprivat- die Kreditfinanzierung über private Anleger
- Einfache Gebührenstruktur für den kreditprivat
- Anlage-Tools für den Privatanleger
- Kostenlose Kreditberatung
Das sind die Schwächen:
- Kein Support am Wochenende
- Live-Chat fehlt
Da smava als Kreditvermittler arbeitet, muss smava auch nicht reguliert werden. Die Regulierung für den kreditprivat findet über die Partnerbank Fidor Bank AG statt. Als deutsche Bank unterliegt die Fidor Bank AG den geltenden deutschen Gesetzen und Regulierungsauflagen. Der kreditprivat ist diesbezüglich genauso sicher, wie bei jeder anderen Bank auch.
Der Online-Kreditvergleich ist komplett kostenlos für den Kreditsuchenden. Sowohl für den Vergleich als auch für die anschließende Kreditanfrage fallen keine Kosten an. Mögliche Gebühren obliegen der kreditgebenden Bank, sofern es zu einem Kreditvertrag kommt. Diese Gebühren werden nur zwischen Kreditnehmer und Bank vereinbart. Anders gestaltet es sich für den kreditprivat. Hier berechnet smava für Kreditnehmer und Anleger Gebühren, bzw. eine Vermittlungsprovision. Diese stellen wir im Detail nachfolgend dar.
Für Neukunden bietet smava zeitlich befristete Sonderzins-Aktionen. Kreditsuchende, die keine Aktion verpassen möchten, abonnieren den smava Newsletter und werden per E-Mail regelmäßig über neue Aktionen informiert.
Die Auswahl der Banken im Online-Kreditvergleich ist umfangreich. Mehr als 20 Banken werden gelistet. Möglich ist auch ein Kleinkredit ab 1.000 Euro. Hier ist die Auswahl an Banken leider etwas eingeschränkt. Da aber Kleinkredite sowieso eher ungeliebte Kredite seitens der Banken sind, ist das sicher kein Nachteil. Die Konditionen werden übersichtlich dargestellt. Funktionen haben wir in unserem smava Test nicht vermisst.
Das Serviceangebot von smava ist umfangreich. Die Hotline ist kostenlos, über den smava Blog können Interessierte Neuigkeiten zu den Themen Geld und Kredite nachlesen und smava ist über Facebook, Google+ und Twitter erreichbar.
smavaJETZT BEIM ANBIETER ANMELDEN: www.smava.de1. Gebühren/Konditionen-Überblick
- Mindestens 1.000 Euro Kreditbetrag
- Maximal 50.000 Kreditbetrag
2. smava im Detail
smava gilt als einer der größten und besten deutschen Anbieter für Online-Kreditvergleiche. Das hat mehrere Gründe, die wir nachfolgend in unserem smava Testbericht ausführlich darstellen.
3. Der Kreditantrag
Sowohl der Online-Kreditvergleich als auch der anschließende Kreditantrag sind komplett kostenlos für den Kreditsuchenden. Dabei ist es egal, ob der Kredit für private oder gewerbliche Zwecke gebraucht wird. Im ersten Schritt gibt der Interessierte den Nettokreditbetrag und die Laufzeit in den Kreditrechner ein. Die Angabe des Verwendungszweckes ist optional. In manchen Fällen empfiehlt es sich aber den Verwendungszweck anzugeben. Möchte der Kreditnehmer zum Beispiel 25.000 Euro für den Kauf eines Autos aufnehmen, sollte er den Autokauf auch angeben. In diesem Fall kann das Auto als Sicherheit dienen und der Kredit wird unkomplizierter gewährt als ohne Verwendungszweck und in Höhe dieser Kreditsumme.
Im letzten Schritt des Online-Kreditvergleiches klickt der Kreditsuchende „Jetzt vergleichen (kostenlos und unverbindlich)“. Im nächsten Schritt müssen die Angaben zur Person und zum Einkommen angegeben werden. Schickt der Verbraucher das Formular ab, erhält er seine persönlichen Kreditangebote per E-Mail oder Post, also die Option, für die er sich entschieden hat. Nun muss man sich nur noch für ein Kreditangebot entscheiden und den Kreditantrag ausfüllen. Einige Banken bieten die Möglichkeit den Vorgang komplett online abzuwickeln, indem Unterlagen hochgeladen werden können und die Identifizierung per Videokonferenz stattfindet. Besteht diese Möglichkeit nicht, wird der Kreditantrag zuhause ausgefüllt, alle erforderlichen Unterlagen kopiert und diese zusammen mit dem Antrag per Post an die Bank zurückgeschickt.
Zusätzlich bietet smava die Möglichkeit der kostenlosen Kreditberatung. Verbraucher können sich telefonisch oder per E-Mail an den Support wenden und beraten lassen.
smavaJETZT BEIM ANBIETER ANMELDEN: www.smava.de4. Auszahlung des Kreditbetrages
Die Auszahlung des Kreditbetrages erfolgt auf das Konto, das der Kreditnehmer in seinem Kreditantrag angegeben hat. Über dieses Konto werden dann auch die monatlichen Rückzahlungsraten per Lastschrift zum vereinbarten Datum eingezogen.
Für die Auszahlung des Kreditbetrages, bzw. die Bewilligung des Kredites, muss der Kreditnehmer folgende Voraussetzungen erfüllen.
- Mindestalter 18 Jahre
- Kein negativer SCHUFA Eintrag
- Negative SCHUFA Einträge müssen seit mindestens sechs Monaten als erledigt markiert sein
- Der Wohnsitz befindet sich in Deutschland
- Der Kreditnehmer verfügt über ein deutsches Bankkonto
- Das monatliche Einkommen beträgt mindestens 601 Euro, für Selbstständige mindestens 800 Euro
- Der Kreditnehmer befindet sich mindestens seit einem Monat in einem Beschäftigungsverhältnis
- Selbstständige Kreditnehmer sind mindestens seit einem Jahr selbstständig
Die erforderlichen Unterlagen für die Auszahlung des Kreditbetrages legt jede Bank selbst fest. Der Erfahrung nach sind Einkommensnachweise und Kontoauszüge der letzten drei Monate einzureichen. smava im Test hat gezeigt, dass zum einen alle Sicherheitsstandards eingehalten werden und sowohl der Kreditantrag als auch die Auszahlung des Kreditbetrages unkompliziert sind.
Das Kreditangebot ist kostenlos und unverbindlich. Bei zustande kommen des Kreditvertrages können Gebühren anfallen, die im jeweiligen Kreditvertrag seitens der Bank ausgewiesen werden.
5. Welche Kreditarten bietet smava?
Die Wünsche oder Notwendigkeiten, die sich Kreditnehmer mit einem Kredit erfüllen möchten, sind individuell und unterscheiden sich stark. Umso wichtiger ist es, dass der Online-Kreditvergleich eine möglichst große Auswahl an Kreditarten bietet. Nach unseren smava Erfahrungen kann das Kreditportal dieses Spektrum abdecken und bietet Interessierten eine große Auswahl unterschiedlichster Kreditarten, aber auch Nettokreditbeträge und Laufzeiten.
Wir führen einige der Kreditarten, ohne Anspruch auf Vollständigkeit, für unseren smava Testbericht auf:
- Autokredit und Sofortkredit
- Kleinkredit und Ratenkredit
- Umschuldung und Kredit ohne Schufa
- Dispokredit und Beamtendarlehen
- Kredit für Selbstständige und Gewerbekredit
Über den Kreditvergleich auf der Startseite sind nicht alle Kreditarten, die wir genannt haben, aufgeführt. Dazu klickt der Kreditsuchende auf den Link „Kreditarten“ im Footer. Hier werden alle Kreditarten kurz erklärt. In jedem Kurztext wird mit einem Link auf den Online-Kreditrechner verwiesen, dessen Voreinstellung direkt zum Kreditwunsch passt.
Wichtig zu wissen: Nicht jede Bank bietet jede Kreditart an. Der Kleinkredit in Höhe von 1.000 Euro wird zum Beispiel nur von zwei Banken angeboten. Es kann also bei verschiedenen Kreditarten durchaus sein, dass nicht alle Banken im Kreditvergleich aufgeführt sind.
Eine Besonderheit stellt der Kredit2Go dar. Der erste vollautomatische Sofortkredit setzt neue Standards im Kreditwesen und verkürzt die Wartezeit auf die Finanzierung von einigen Tagen auf wenige Minuten. Möglich macht das eine digitalisierte und vollautomatische Bearbeitung. Der Kredit2Go ist ein Kredit mit Sofortzusage, der nach der Kreditzusage sofort ausgezahlt wird. Vorausgesetzt wird selbstverständlich, dass der Kreditnehmer alle Voraussetzungen erfüllt.
Mit unseren smava Erfahrungen können wir sagen, dass die Auswahl an Kreditarten wirklich umfangreich ist und smava damit nahezu jeden Kreditwunsch im Kreditvergleich bedienen kann.
smavaJETZT BEIM ANBIETER ANMELDEN: www.smava.de6. Die smava Prämie
Kundenbindend ist auch die smava „Freunde werben Freunde“ Aktion. Interessant ist, dass Werber kein smava Kunde sein müssen, um an der Aktion teilnehmen zu können. Wer smava nur aus dem Freundes- oder Bekanntenkreis kennt und weiterempfehlen möchte, kann das tun. Bei erfolgreichem Abschluss des Kredites, erhält der Werbende eine Prämie in Höhe von bis zu 1.000 Euro. Die Prämienhöhe bemisst sich nach der Höhe der Kreditsumme. Eine durchaus attraktives Angebot, das smava im Test positiv hervorhebt.
7. Sicherheit bei smava
Natürlich wollten wir für unseren smava Test auch wissen, wie es um die Sicherheit bei smava steht. Direkt ins Auge fällt das TÜV Saarland Prüfsiegel „Geprüfter Datenschutz“, das Kunden die sichere Übertragung der Daten garantiert. Diese ist mit der 128-bit-SSL-Verschlüsselung gegebenen. Hinzu kommt, dass nur berechtigte Mitarbeiter Zugang zu sensiblen Daten haben.
Kunden loggen sich mit ihrer E-Mail-Adresse und einem Passwort ein. Für die Sicherheit der Zugangsdaten ist jeder Kunde selbst verantwortlich und sollte diese sicher verwahren.
Und wie steht es um die Sicherheit der Kredite? Für die Kreditabwicklung der kreditprivat-Kreditfinanzierungen arbeitet smava als Kreditvermittler mit der Fidor Bank AG zusammen. Die Fidor Bank AG hat die biw Bank AG abgelöst, die zuvor Partnerbank für die kreditprivat-Geschäfte zuständig gewesen ist. Die deutsche Bank wird über die BaFin, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, reguliert. Außerdem ist die Fidor Bank AG dem deutschen Einlagensicherungsfonds angeschlossen. Im Falle einer Insolvenz sind Vermögen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro je Kunde gesichert.
8. Website und mobile Erreichbarkeit bei smava
Kreditgeschäfte sind sensible Geschäfte. Interessierte möchten nicht lange suchen und möglichst umfassend informiert werden? Kann smava diese Kriterien erfüllen? Wir haben für unseren smava Test genau hingeschaut. Aber sind wir auch zufrieden? Ja, sind wir, aber mit kleinen Einschränkungen.
Beginnen wir mit diesen. smava bietet seinen Kunden keine App. Das finden wir schade, gehören App doch eigentlich mittlerweile schon fast zum Standard. Stattdessen ist die Website für die Darstellung auf mobilen Endgeräten optimiert. Das klappt auch problemlos, wir haben das auf verschiedenen Smartphones und Tablets getestet. Die Darstellung passt sich der Displaygröße an und alle Funktionen lassen sich nutzen. Dennoch sind wir der Meinung, dass man einige Funktionen in einer App übersichtlicher unterbringen könnte.
Die Website auf dem normalen Bildschirm präsentiert sich übersichtlich und aufgeräumt. Direkt auf der Startseite präsentiert sich der Online-Kreditvergleich. Neukunden Aktionen werden auch direkt über die Startseite präsentiert. Ebenso die kostenlose Hotline, die Vorteile, die der smava Kreditvergleich bietet und das TÜV Siegel. Über den Footer gelangt der Kreditsuchende zu informativen Seiten, zum Beispiel werden Kreditarten erklärt, smava stellt sich vor und Impressum, Datenschutz und AGB sind erreichbar.
smava ist in sozialen Netzwerken vertreten und präsentiert sich modern auf Facebook, Google+ und Twitter. Auch der Newsletter kann ohne Umstände abonniert werden.
Insgesamt ist die Website strukturiert, in angenehmen Farben gehalten und bietet ausreichende Informationen.
smavaJETZT BEIM ANBIETER ANMELDEN: www.smava.de9. smava in unabhängigen Testberichten
Wie schneidet smava in unabhängigen Testberichten ab? Diese können für Kreditsuchende eine Hilfe sein, wenn man sich noch nicht ganz sicher ist. Renommierte Fernsehformate wie ZDF WISO und ARD haben über smava berichtet und sich insgesamt zufrieden geäußert. Auch RTL hat bereits über smava berichtet. In den Printmedien kann man viel über smava nachlesen. smava wurde 2007 gegründet. Da ist es nicht verwunderlich, dass zahlreiche Medienberichte existieren. Wir haben uns durch einen Querschnitt gelesen und für unseren smava Erfahrungsbericht festgestellt, die Meinungen und Bewertungen sind positiv.
Ein Anhaltspunkt für Kreditsuchende sind auch die eKomi Bewertungen, die nur abgegeben werden können, wenn die Person auch tatsächlich smava Kunde gewesen ist oder noch ist. fünf goldene Sterne und mehr als 8.000 abgegebene Bewertungen zeigen, dass sich smava insgesamt über eine hohe Beliebtheit freuen kann. 2015 sprach auch Finanztipp eine Empfehlung aus. Kann man noch mehr erreichen? Vielleicht, aber dann ist smava auf dem besten Wege dorthin.
10. Fragen und Antworten zu smava
An dieser Stelle möchten wir die fünf häufigsten Fragen zu smava beantworten.
Wie kann ich einen Kredit über smava beantragen?
Über den Online-Kreditvergleich zuerst den Kreditwunsch konfigurieren. Anschließend das Formular ausfüllen und die Kreditangebote per E-Mail oder Post erhalten. Sagt ein Kreditangebot zu, die erforderlichen Unterlagen ausfüllen und den Vorgang abschließen. Nach der positiven Entscheidung wird der Kreditbetrag ausgezahlt. Der Kreditantrag ist in wenigen Minuten erledigt, wenn man sich für ein Kreditangebot entschieden hat.
Ist mein Geld als Privatanleger bei smava sicher?
So sicher wie bei jeder anderen Bank auch. Die Regulierung ist über die Fidor Bank AG gegeben. Über die Risiken eines Zahlungsausfalls seitens des Kreditnehmers klärt smava seine Anleger auf.
Welche Kredite kann ich über smava abschließen?
Über den Online-Kreditvergleich können Kreditsuchende nahezu jede Kreditart vergleichen. Wir haben unter Punkt 5 einige Beispiele aufgeführt. Nicht nur die Kreditarten sind umfangreich, auch die im Online-Kreditvergleich angebotenen Laufzeiten sind so gestaffelt, dass jeder Kreditsuchende ganz sicher eine passende Laufzeit für sich findet.
Welche Gebühren berechnet smava?
Hier ist zwischen den Krediten der Partnerbanken und dem kreditprivat zu unterscheiden. Für den Online-Kreditvergleich und Kreditangebote berechnet smava keine Gebühren. Dieser Service ist für Nutzer vollkommen kostenfrei. Das beweist smava im Test auch uns. Ein bisschen anders sieht es für den kreditprivat aus. Hier berechnet smava Kreditnehmern eine Vermittlungsprovision bei Abschluss eines kreditprivat-Vertrages. Anleger zahlen eine Bearbeitungsgebühr und eine Servicegebühr. Die Vermittlungsprovision für Kreditnehmer staffelt sich nach der Laufzeit. Die Bearbeitungsgebühr für Anleger berechnet sich nach der Gebotshöhe.
Was wird bei smava negativ gesehen?
Konkret negative Berichte konnten wir nicht finden und wir haben auch nach unseren smava Erfahrungen nichts wirklich Negatives feststellen können. smava im Bereich kreditprivat als Alternative zu Banken, ist eine innovative Idee, die sich sicher nicht umsonst seit 2007 fest etablieren konnte. Die Supportzeiten könnten etwas umfangreicher ausfallen. Möglich wäre eine Verlängerung in den Abend oder Kontakt am Wochenende. Berufstätige können werktags zwischen 09:00 und 18:00 Uhr etwas unter Zeitdruck geraten, wenn Sie in Ruhe telefonieren möchten. Darauf könnte smava Rücksicht nehmen und den Support ausbauen.
11. Fazit: Günstige Kredite und kostenloser Kreditvergleich
smava bietet einen umfangreichen und kostenlosen Online-Kreditvergleich. Zahlreiche Kreditarten und Banken werden im Kreditvergleich berücksichtigt. Bei guter Bonität sind die Zinssätze attraktiv. Klappt es über den Kreditvergleich nicht, bietet der kreditprivat eine Alternative. Hier leihen Privatanleger die Kreditsumme. Höhe, Zinsen und Laufzeit werden vom Kreditnehmer selbst festgelegt. Für Kreditsuchende eine Möglichkeit einen günstigen Kredit abschließen zu können und für Anleger eine Investitionsmöglichkeit. Kritikpunkt wäre vielleicht der fehlende FAQ Bereich für Anleger und die smava App, die es nicht gibt. Auf das Preis-Leistungsverzeichnis könnte smava etwas deutlicher hinweisen. Man muss etwas suchen, bis man dieses gefunden hat. Schön wären auch noch Supportzeiten am Wochenende, sodass Berufstätige in Ruhe den Support kontaktieren können. Insgesamt können wir in unserem smava Fazit die positiven Meinungen bestätigen.
12. Ihre smava Erfahrungen
Sie können Erfahrungen mit smava vorweisen? Dann lassen Sie andere Leser wissen, wie Ihre Erfahrungen mit smava aussehen. Schreiben Sie einen eigenen smava Test- egal, ob Ihre smava Erfahrungen positiv oder negativ waren.
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