- 30 Tage kostenfrei testen, im Anschluss ab 9 Euro pro Monat
- Digitale Buchhaltung dank DATEV-Integration
- VISA Business-Karten, Unterkonten uvm.
Kostenlose Girokonten gibt es wie Sand am Meer, doch Firmen sind als Kunden meistens ausgeschlossen. Wer auf den Namen eines Unternehmens ein Konto eröffnen will, kommt oft um eine monatliche Gebühr nicht herum. So ist es auch bei unserem Firmenkonto Testsieger in unserem Geschäftskonto Vergleich – Penta.
Das Wichtigste in Kürze:
- Konto für Selbständige ist kein Geschäftskonto
- Geschäftskonten in der Regel nur gegen Gebühren
- Geschäftskonto Testsieger ist Penta
1. Warum die meisten Geschäftskonten nicht kostenlos sind
Wer als Angestellter ein kostenloses Girokonto benötigt, hat die Qual der Wahl. Etwas schwerer haben es Selbständige und Freiberufler, die ihr Girokonto wechseln möchten. Doch auch hier gibt es durchaus einige Anbieter, zu denen auch Penta gehört, die ein günstiges Geschäftskonto für Selbstständige bieten. Unternehmen gelangen selten in diesen Genuss, unser bestes Geschäftskonto ist dahingegen eine der wenigen Ausnahmen denn es verlangt nur eine geringe monatliche Gebühr. Doch warum bei den meisten Geschäftskonten für Unternehmen eine Gebühr anfällt, klären wir jetzt im Folgenden.
Im Gegensatz zu einem Girokonto für Selbstständige und Freiberufler lautet ein Firmenkonto nicht auf den Inhaber, sondern – nomen est omen – auf den Unternehmensnamen. Dass es hier keine kostenlosen Angebote im Firmenkonto Vergleich gibt, hat mehrere Gründe. Zum einen fällt die Zahl der Buchungen auf einem Geschäftskonto meist größer als bei einem Privatkonto aus. Außerdem verdienen Banken mit den Girokonten kaum Geld. Würden sie keine Gebühren erheben, wäre es wahrscheinlich ein Verlustgeschäft. Denn selbst wenn das Girokonto ein hohes Guthaben aufweisen würde, würde es ziemlich sicher die Kosten nicht wettmachen.
Banken hoffen darauf, dass Kunden später andere Produkte nutzen, beispielsweise in Fonds investieren oder Kredite bei der Bank aufnehmen. Firmen sind hier meist wählerischer, sie suchen das günstigste Angebot und nehmen nicht einfach das erstbeste Darlehen der Hausbank. Schließlich sind die Darlehensbeträge auch wesentlich größer als bei Privatleuten oder kleineren Selbstständigen. Ein Zehntel Prozentpunkt mehr oder weniger kann dann hochgerechnet schon eine ganze Stange Geld ausmachen. Außerdem sind die Kriterien bei der Vergabe von Krediten an Unternehmen wesentlich rigider. Daher steht es noch nicht einmal fest, ob die Bank mit dem Unternehmen weitere Geschäfte tätigen kann. Um das zu kompensieren, muss sie in der Regel eine Gebühr veranschlagen, um einen hohen Servicestandard auch gewährleisten zu können.
Penta bietet ein Geschäftskonto zu Top Konditionen an
2. Bestes Girokonto – das sollte es können
Deutliche Unterschiede zeichnen sich bereits bei der Grundgebühr ab. Wer nur wenige Transaktionen pro Monat hat, fährt mit einem Firmenkonto ohne Grundgebühr meist am besten. Wer dagegen regelmäßig Geld überweist oder Bargeld einzahlt, sollte im Geschäftskonto Vergleich auf eine günstige Kombination aus geringen Grund- und Buchungsgebühren achten. Wer viel mit Bargeld zu tun hat, benötigt zudem eine Bank, bei der der Unternehmer das Geld auch einzahlen kann. Entweder direkt in einer Filiale oder über einen Einzahlautomaten. Mehrheitlich wird dabei zwischen beleghaften (Papierüberweisungen, Scheckeinreichungen, Bargeldeinzahlungen) und beleglosen Buchungen (Online-Überweisungen, Abhebungen am Geldautomat) überweisen. Bestes Girokonto für Unternehmen aus unserer Redaktion: das Penta-Geschäftskonto.
Firmenkonten ohne Grundgebühr werden in den meisten Fällen von Direktbanken angeboten. Dort kann allerdings im Regelfall kein Bargeld eingezahlt werden. Auch bieten nicht alle Direktbanken Konten auf den Namen der Firma an. So haben es Freiberufler und Gewerbetreibende einfacher. Wer jedoch für seine GmbH, Aktiengesellschaft usw. ein Konto eröffnen will, muss meist auf andere Anbieter zurückgreifen. So sind Kunden also auf ein anderes Konto angewiesen, von dem aus Gelder online transferiert werden können.
3. Geschäftskonto Vergleich: Wie wird das Geschäftskonto zukünftig genutzt?
Das sind einige Vorteile des Geschäftskontos von Penta
Natürlich stellen auch immer mehr Unternehmen ihre Kontoführung auf das so genannte Online-Banking um. Schon deshalb, weil ein Ein- und Ausgänge in diesem Fall weitaus schneller verbucht und erkennbar werden. Zugleich können Mitarbeiter-Gehälter besonders rasch angewiesen oder offene Rechnungen beglichen werden. Dennoch gibt es Firmen, die weiterhin Wert auf die bereits angesprochenen beleghaften Buchungen legen. Handwerker beispielsweise gewähren Kunden in vielen Fällen einen Rabatt, wenn Auftraggeber in bar bezahlen. Auch diese Gelder müssen aber irgendwie zur ordentlichen Buchführung auf das Geschäftskonto gelangen. Berechnen Banken hohe Gebühren auf Bargeldeinzahlungen, wirkt sich dies im Vergleich nicht unbedingt als Vorzug auf ein Girokonto für Selbstständige aus. Es gibt etliche Banken in unserem „Vergleich Geschäftskonto“ , die Kunden weder für beleglose noch für Transaktionen mit Beleg wie etwa eingereichte Schecks Gebühren in Rechnung stellen.
4. Viele monatliche Transaktionen können teuer werden
Unternehmen, die viele Buchungen pro Monat vornehmen müssen, können im Vergleich in vielen Fällen durchaus ein Geschäftskonto mit höheren Monatsgebühren bevorzugen, wenn dafür keine Gebühren bzw. nur sehr gering für Buchungen berechnet werden. Auch solche Anbieter haben wir unserem Firmenkonto Vergleich gefunden. Es geht in diesem Punkt also um die genaue Analyse des persönlichen Bedarfs. Kunden, die einen Kontowechsel planen, können natürlich auch den Girokonto ohne Kosten Vergleich aufrufen, um zu prüfen, ob nicht möglicherweise gebührenfreie Kontoangebote unterbreitet werden, die trotz fehlender Grundgebühren zusätzlich auf Buchungsgebühren verzichten. Um allerdings überhaupt Buchungen gegen einen schriftlichen Beleg ausführen zu können, kommen Kunden nicht umhin, eine Bank zu suchen, die derartige Leistungen wahlweise über Terminals von Partnerbanken oder in eigenen Niederlassungen offeriert. In Zeiten des Direktbanken-Booms ist dies keine Selbstverständlichkeit.
Ohnehin raten Branchenkenner Unternehmenskunden zur Vorsicht im Vergleich: An irgendeiner Stelle fallen fast immer Gebühren an, vielfach tauchen diese dann in Form höherer Zinsen im Bereich der Dispokredite auf. Wichtig für den Unternehmer ist es daher, im Vorfeld genau zu überlegen, was er konkret für Leistungen benötigt und individuelle das beste Geschäftskonto anhand dieser Parameter heraussucht.
pentaJETZT BEIM ANBIETER ANMELDEN: www.getpenta.com/de5. Der Dispokredit – für manches Unternehmen eine feste Budget-Größe
Unser „Vergleich Geschäftskonto“ zeigt: Gerade im unternehmerischen Umfeld dienen Dispositionskredite oftmals als zusätzliche Kapitalrücklage, um Gehälter auch dann zahlen zu können, wenn die Außenstände nur nach und nach auf dem Unternehmenskonto eintrudeln. Für Unternehmen, die solche Probleme kennen, muss ein bestes Geschäftskonto also durch einen möglichst geringen Dispozins überzeugen. Geschäftliche Kontonutzer, die den Kreditrahmen ständig beanspruchen, wissen, wie deutlich sich Zinsunterschiede von ein bis zwei Prozent spätestens bei fünfstelligen Dispo-Beträgen bemerkbar – im positiven wie negativen Fall.
Sehr gute Konditionen für das Geschäftskonto bietet Penta. Es gilt aber zu beachten das es bei den von Penta angebotenen Geschäftskonten um reine Guthabenkonten handelt bei denen es keinen Dispokredit gibt und keine Verzinsung des Guthabens stattfindet. Außerdem akzeptiert Penta aktuell jede Unternehmensform in Deutschland.
Penta bietet Visa Karten fürs ganze Team
6. Auch ohne Grundgebühr können Kosten entstehen
Das Fehlen einer monatlichen Gebühr für die Kontoführung bedeutet im nächsten Schritt allgemein nicht, dass Kunden nicht für die eine oder andere Leistung oder für Konto-Extras Entgelte zahlen müssen. Beispiele für solche Entgelte, die teilweise erst durch den genauen Blick ins Kleingedruckte und unseren Girokonto Vergleich & Geschäftskonto Vergleich an den Tag kommen, sind
- Kosten nach 100 ausgehende Transaktionen pro Monat
- Kosten durch den Erhalt einer dritten Kreditkarte oder EC-Karte
- Zusätzliche Visa Karten für das Ausgabenmanagement
- Gebühren für mehr als drei Nutzer
7. Firmenkonto Vergleich: Guter Service kann seinen Preis haben
Auch wenn viele Bankkunden längst den digitalen Kontakt zu ihrer Bank bevorzugen, erhalten Kontoinhaber über die Hotline ihrer Bank oft deutlich schneller Antworten, wenn Probleme auftreten. Doch nicht jede Bank setzt auf gebührenfreie Hotlines. Vielmehr gibt es einige Anbieter, die ihre Kundschaft an dieser Stelle merklich zur Kassen bitten, wenn diese sich nicht mit dem Support per Live-Chat oder E-Mail allein zufriedengeben. Möchten Kunden im Fall der Fälle unbedingt das persönliche Beratungsgespräch mit einem Bankmitarbeiter in der örtlichen Filiale suchen, ist dies zumeist mit Grundgebühren verbunden. Kontoanbieter – so zeigt unser Firmenkonto Vergleich – lassen sich über die monatlichen Gebühren oft und gerne die höheren Infrastruktur-Kosten bezahlen, die nun einmal mit einem eigenen Filialnetz verbunden sind.
Im folgenden Abschnitt aber erfahren Leser des „Vergleich Geschäftskonto“ am Beispiel von Penta, dass es einen Weg gibt, solche Gebühren zu umgehen. Ein bestes Geschäftskonto bietet also idealerweise viel Spielraum, so dass Kunden selbst beeinflussen können, ob ihr Konto letzten Endes ein gebührenfreies Girokonto oder ein Angebot mit monatlichen Fixkosten ist.
8. Firmenkonto Testsieger: Penta
Unser bestes Geschäftskonto bietet Penta mit dem „Starter“-Konto. Die Grundgebühr beträgt ab 9 Euro pro Monat bei diesem Konto, und es beinhaltet weitere Inklusivleistungen wie zum Beispiel, 100 ausgehende Transaktionen im Monat, zwei Visa Karten und den Premium-Support. Penta bietet noch zwei weitere Geschäftskonten an, das „Komfort“ und das „Enterprise Konto“, welche zwar mit einer monatlichen Grundgebühr von 19, bzw. 49 Euro aufwarten, aber auch einige Inklusivleistungen mehr aufweisen. Dazu gehören deutlich mehr ausgehende Transaktionen monatlich sowie mehr Visa Karten und Nutzerzugänge. Des weiteren steht bei diesen Konten auch ein spezieller Buchhalterzugang sowie eine Buchaltungs-Software Intergration zur Verfügung.
Penta offeriert auch die Nutzung der der Geschäftskonten via mobiler App für iOS und Android an,um auch unterwegs vollen Zugriff auf die Konten zu haben.
Zur Zeit kann Penta schon folgenden Unternehmensformen beste Geschäftskonten mit top Konditionen anbieten:
- UG
- GmbH
- GmbH/UG in Gründung
- AG
- GbR
- OHG
- PartG
- KG
- e.K.
- eG.
- Einzelunternehmer
- Freiberufler
Momentan bietet Penta SEPA Lastschriften ab 0,30 Euro pro Vorgang an. Bareinzahlungen sind noch nicht im Angebot, welche aber für viele Unternehmen essentiell sind. Deswegen weist Penta auf ihrer Website daraufhin das aktuell an Lösungen hierfür gearbeitet werden um auch diese Services anbieten zu können.
Penta offeriert ein sehr hohes Maß an Sicherheit
9. Fazit Vergleich Geschäftskonto: Und es geht doch ohne Gebühren
Penta zeigt dass das beste Geschäftskonto mit Top-Leistungen günstig sein kann und ist deshalb unser Testsieger. Das „Starter“-Konto von Penta fordert von Firmeninhabern eine Grundgebühr von 9 Euro im Monat und bietet dazu monatlich 100 ausgehende Transaktionen, zwei Visa Karten sowie den Premium Support.
Unternehmen die mehr Inklusivtransaktionen, Visa Karten, Nutzerzugänge oder einen speziellen Buchhalterzugang benötigen können auf die Konten „Komfort“ und „Enterprise“ zurückgreifen. Diese werden jedoch mit einer Grundgebühr von mindestens 19 Euro angeboten.
Bei allen Kontomodellen können jedoch flexibel individuelle Zusatzleistungen hinzugebucht werden.
Zum Beispiel können folgende Optionen geordert werden:
- Zusätzliche Benutzer: je 2 Euro
- 2 zusätzliche VISA-Debitkarten zu je 2 Euro
- Zusätzliche Unterkonten für nur 4 Euro
- SEPA-Lastschrift: 0,30 Euro pro Lastschrift
- Zusätzliche Barabhebungen: pro Abhebung 2 Euro
Bilderquellen:
- getpenta.de
- 30 Tage kostenfrei testen, im Anschluss ab 9 Euro pro Monat
- Digitale Buchhaltung dank DATEV-Integration
- VISA Business-Karten, Unterkonten uvm.
