- Keine Kontoführungsgebühren
- Gratis MasterCard
- Schnelle Kontoeröffnung
Im Jahr 1870 wurde die Commerz- und Disconto-Bank in der Hansestadt Hamburg gegründet, aus der nach mehreren Übernahmen und Fusionen die Commerzbank hervorging.
Heute ist die Commerzbank die zweitgrößte Bank Deutschlands und mit Filialen in allen mittleren und größeren Städten vertreten. Werden für das Commerzbank Girokonto Gebühren fällig? Nein, als eine von wenigen Filialbanken bietet die Commerzbank ein kostenloses Girokonto.
| Rang | Anbieter | Kreditkarte / EC Karte | Guthabenzins | Dispozins | Kontogebühr | Testbericht | Zum Anbieter |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 |  | Kreditkarte, Girocard | 0,00% | 8,90% | 0,00 € | N26 Erfahrungen | Zum Anbieter |
 |  | Kreditkarte, Girocard | 0,00% | veränderlichen Sollzins von 10,75 % p.a. | 0,00 € | comdirect Erfahrungen | Zum Anbieter |
 |  | Kreditkarte, Girocard | 0,00% | 6,99% | 0,00 € | ING Erfahrungen | Zum Anbieter |
Stärken und Schwächen im Commerzbank Test
Bei unseren Commerzbank Erfahrungen haben uns folgende Punkte gefallen:
- Dichtes Filialnetz
- Kostenlose Kontoführung bei Mindestgeldeingang ab 1.200 Euro
- Kostenlose EC-Karte
- Auch beleghafte Überweisungen inklusive
- Kostenlos Geld abheben an 9.000 Automaten
- Interessante Aktionsangebote
Das hat uns im Commerzbank Test dagegen nicht gefallen:
- Kreditkarte nur gegen Gebühr
Im Gegensatz zu vielen Konkurrenten bietet die Commerzbank ihren Kunden ein dichtes Filialnetz an, Niederlassungen finden sich in fast allen mittleren und großen Städten mit mehr als 30.000 Einwohnern. Im Gegensatz zum Konkurrenten Deutsche Bank und vielen anderen Filialbanken ist das Konto der Commerzbank bei ausreichendem Geldeingang trotz dieser Leistung kostenlos. Der Mindesteingang liegt momentan bei 1.200 Euro pro Monat. Für beleghafte Transaktionen (also beispielsweise auf Papier eingereichte Überweisungen) verlangt die Commerzbank inzwischen wieder Gebühren in Höhe von 1,50 Euro pro Stück. Eine Zeit lang war die Commerzbank einer der wenigen Anbieter, die auf eine Gebühr verzichtete.
Zudem gibt es regelmäßig interessante Aktionsangebote wie die Zufriedenheitsgarantie. Minuspunkte gibt im Commerzbank Test aber der Umstand, dass keine kostenlose VISA- oder MasterCard zum Angebot gehört. Für Kreditkarten muss eine zusätzliche Gebühr bezahlt werden.
n26JETZT KONTO BEIM ANBIETER DES MONATS ERÖFFNEN: www.n26.com1. Commerzbank Erfahrungen: Der Faktencheck
- Keine Commerzbank Girokonto Gebühren bei Mindestgeldeingang
- Dienstleistungen der Filialen nutzbar
- EC-Karte inklusive
- Kostenlos Geld abheben an 9.000 Automaten der Cash Group
- Überweisungen inklusive
- MasterCard oder American Express gegen Aufpreis
- Dispo-Rahmen in Höhe von zwei Nettogehältern
- Dispozins im oberen Durchschnittsbereich
- kostenloser Kontoumzugsservice
- Zufriedenheitsgarantie
2. Die Konditionen Commerzbank Girokonto Test
Während die Tochter comdirect die monatliche Mindesteinzahlung wieder abgeschafft hat, hält die Commerzbank weiter daran fest. Werden weniger als 1.200 Euro monatlich eingezahlt, fällt eine monatliche Commerzbank Girokonto Gebühren an. Sie beträgt aktuell 9,90 Euro pro Monat. Beim Commerzbank Girokonto handelt es sich also nicht um ein kostenfreies Girokonto ohne Bedingungen. Allerdings ist es unwichtig, wie lange das Geld auf dem Konto bleibt. Entscheidend ist lediglich der monatliche Eingang des Geldes.
Überweisungen oder Scheck-Eingänge sind kostenlos, allerdings nur wenn sie online durchgeführt werden. In Papierform erhebt die Commerzbank je Überweisung 1,50 Euro.
Für jeden Neukunden: 100€ Prämie für's Girokonto
3. Karten und Geld abheben: nicht komplett kostenlos
Geld können Kunden am Schalter oder an rund 9.000 Automaten der Cash Group abheben. Zur Cash Group gehören die drei Großbanken Deutsche Bank, Commerzbank und HypoVereinsbank mit ihren Tochtergesellschaften, beispielsweise der comdirect bank oder der Postbank.
Die EC-Karte ist grundsätzlich kostenlos, für eine Kreditkarte müssen Kunden aber zusätzliche Gebühren zahlen. Die Commerzbank bietet Kreditkarten von MasterCard und American Express an. Kostenloses Geldabheben sieht die Commerzbank für keine der beiden Karten vor. Die American Express ist dafür sogar ungeeignet.
n26JETZT KONTO BEIM ANBIETER DES MONATS ERÖFFNEN: www.n26.comDie MasterCard Kreditkarte wird in drei verschiedenen Versionen in Verbindung mit dem kostenfreien Girokonto angeboten. Die MasterCard Classic ist mit einer Jahresgebühr von derzeit 39.90 Euro günstiger als die Gold-Karte. Sie enthält dafür keinen Versicherungsschutz. Auch die MasterCard Prepaid-Karte ist für Karteninhaber ab 18 Jahre ab dieser Gebühr erhältlich. Die Gold-Karte kostet 99,90 Euro im Jahr und verfügt dafür über eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Auslandsreise-Unfallversicherung, Reise-Rücktrittskosten-Versicherung, Reiseabbruch-Versicherung, sowie eine Reise-Service- und Notruf-Versicherung. Die Versicherungen sind auch dann gültig, wenn die Reise nicht mit der Kreditkarte bezahlt worden ist. Kunden erhalten mit der Gold-Kreditkarte zudem die Möglichkeit, an Flughäfen den Priority Pass zu nutzen, ohne die Jahresgebühr zu entrichten. Kunden erhalten hier an vielen internationalen Flughäfen Zugang zu einem Lounge-Bereich. Die Benutzungsgebühr fällt allerdings dennoch an.
Eine interessante Möglichkeit, einen Kredit in Anspruch zu nehmen, kann zudem die CashCard sein. Sie bietet eine individuellen Verfügungsrahmen zwischen 1.500 Euro und 20.000 Euro, der sich nach der Bonität und dem Wunsch des Kunden richtet. Die Karte kann dann genutzt werden, um den Kredit in Anspruch zu nehmen. Kunden zahlen keine Kartengebühren oder Bearbeitungsentgelt und können den Kredit jederzeit tilgen.
Die Commerzbank bietet Ihnen ein umfangreiches Angebot an verschiedenen Karten zu Ihrem Konto
4. Zinsen und Aktionen: Neukunden profitieren
Einen Guthabenzins für Einlagen auf dem Girokonto gibt es nicht. Allerdings schenkt die Commerzbank Neukunden 50 Euro nach dreimonatiger Nutzungsphase und weitere 50 Euro, wenn das Konto nach frühestens einem Jahr wieder aufgelöst wird und zuvor regelmäßig genutzt wurde. Dazu müssen zuvor pro Monat mindestens fünf Transaktionen in Höhe von mindestens 25 Euro durchgeführt werden.
Der Dispo-Rahmen beträgt im Regelfall zwei Nettomonatseinkommen. Die Zinsen dafür liegen allerdings eher über dem Durchschnitt. Derzeit beträgt dieser 10,50 % p.a.
Kunden haben dabei auch die Möglichkeit, den Dispokredit in einen Ratenkredit umzuwandeln und dann abzulösen. Dieser beginnt bereits bei unter drei Prozent effektiver Jahreszins. Als repräsentatives Beispiel gibt die Commerzbank allerdings einen Effektivzins von 6,95 % p.a. an. Dieser liegt jedoch dennoch immer noch weit unter den Zinsen, den Kunden für die Überziehung ihres Kontos zahlen müssen.
5. Alternativen zum Gratiskonto und Commerzbank Girokonto Gebühren
Eine gute Alternative zum Gratiskonto kann das ebenfalls kostenfreie Commerzbank StartKonto sein. Bedingung ist hier allerdings, dass der Kontoinhaber unter 30 Jahre alt ist. Der Anbieter verzichtet dann auf die Commerzbank Girokonto Gebühren und knüpft dies auch nicht an einen Mindesteingang. Stattdessen belohnt sie monatliche Geldeingänge ab 300 Euro mit einer kostenfreien Young Visa Kreditkarte.
Wenn Kunden den monatlichen Geldeingang mehrfach nicht erfüllen, kontaktiert sie die Commerzbank mit dem Angebot, auf das AktivKonto zu wechseln. Es bietet den gleichen Leistungsumfang wie das kostenfreie Konto, allerdings wird hier eine Monatspauschale von 7,90 Euro fällig. Dies ist jedoch günstiger als die 9,90 Euro, die dann für das kostenfreie Girokonto fällig werden, wenn der Mindesteingang nicht erfüllt wird. Hierzu kann allerdings auch das PremiumKonto eine gute Alternative sein. Auch dieses kostet 9,90 Euro im Monat. Allerdings sind hier einige Geldabhebungen im Preis enthalten, die nicht an den Geldautomaten der Cash Group stattfinden. Außerdem können Kunden die Premiumkreditkarte mit umfangreichem Versicherungsschutz und weiteren zusätzlichen Leistungen in Anspruch nehmen. Zudem sind die Zinsen für einen Dispokredit mit 8,50 Prozent und für geduldete Überziehungen mit 14 Prozent jeweils zwei Prozent geringer als bei den anderen Kontomodellen. Gerade für Kunden, die ihr Konto häufig überziehen, kann sich das Premiumkonto also doppelt lohnen.
Das kostenlose Girokonto der Commerzbank
6. Kontakt und Dienstleistungen
Auch wenn die Commerzbank eine klassische Filialbank mit Niederlassungen in fast allen mittleren und großen Städten ist, können Kunden auch telefonisch oder online den Kontakt zur Bank aufnehmen. Die Mitarbeiter der Telefonzentrale sind rund um die Uhr an sieben Tagen die Woche erreichbar. Die Öffnungszeiten der Filialen sind bisher, wie bei fast allen Banken üblich, vergleichsweise kurz. Im Rahmen eines Pilotprojektes erprobt die Commerzbank aber längere Öffnungszeiten, sodass die Schalter von Montag bis Freitag fast 60 Stunden lang besetzt sein sollen.
Die Commerzbank bietet einen umfangreichen Beratungsservice an. Mit dem Commerzbank KundenKompass versucht das Geldinstitut, ihren Kunden eine möglichst umfangreiche Finanzberatung zu bieten, die alle wesentlichen Felder abdeckt und es durch individuelle Empfehlungen ermöglichen soll, dass Kunden die richtigen Finanzentscheidungen treffen. Für ihre gute Beratung wurde die Commerzbank sogar zum dritten Mal in Folge von der Focus Money ausgezeichnet. Den Sieg in der Gesamtwertung erlangte sie dabei auch durch die kompetente und strukturierte Beratung mit zugeschnittenen Lösungsvorschlägen und einer guten Gesprächsatmosphäre. In den Beratungsgesprächen wird zuerst eine Bestandsaufnahme durchgeführt und anschließend die aktuelle Finanzsituation ermittelt. Eine Gegenüberstellung mit vergleichbaren Haushalten soll für ein besseres Gefühl für die Höhe der Ausgaben bei den Kunden sorgen. Im Anschluss daran erhalten die Kunden Handlungsempfehlungen. Damit Kunden auch später noch nachvollziehen können, was bei der Beratung besprochen wurde, erhalten sie eine Dokumentation des Gesprächs.
n26JETZT KONTO BEIM ANBIETER DES MONATS ERÖFFNEN: www.n26.comAuch unabhängig vom Beratungsgespräch mit dem Finanzberater stellt die Commerzbank ihren Kunden umfassende Hilfsmaterialen und Infoangebote.
Ein Beispiel hierfür sind die umfangreichen Broschüren und Ratgeber, die auf verschiedene Lebensbereiche, Wünsche und Situationen zugeschnitten sind und die Kunden teilweise sogar tiefergehend informieren. Ein anderes Beispiel sind die Webinare, die die Commerzbank in regelmäßigen Abständen durchführt. Experten berichten per Videoübertragung von Themen, die für Anleger und Konsumenten interessant sind und sie hinsichtlich der Geldanlage oder der Kreditaufnahme informieren. Teilnehmer, die am Webinar teilnehmen wollen aber dies nicht über Internet tun können, können sich sogar per Telefon einwählen. Hier beweist die Commerzbank, dass sie auch ihre Kunde außerhalb des Internets sehr gut bedient.
Online-Kunden können allerdings vom digitalen Haushaltsbuch profitieren. Nach der Aktivierung erfasst es die Umsätze der letzten 12 Monate und kategorisiert diese automatisch. Es berücksichtigt dabei alle zum Commerzbank Online Banking angemeldeten Giro- und Kreditkartenkonten. Auf diese Weise erhalten Kunden schnell einen Einblick in ihr Sparpotenzial und können leicht erkennen, wie sie ihr Ausgabeverhalten optimieren können.
Mit dem Premium Girokonto der Commerzbank Premium Leistungen erhalten
7. Sicherheit bei der Commerzbank
Die Commerzbank sichert die Einlagen ihrer Kunden nicht nur in Höhe der gesetzlich vorgeschriebenen Mindestabsicherung ab, sondern ist zudem auch Mitglied des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. Berlin. Er fungiert als Anschlussdeckung zur gesetzlichen Entschädigungseinrichtung. Rund 160 Banken sind hier versichert. Im Insolvenzfall sollen Kunden ihr Geld so zurückerhalten. Die Sicherungsgrenze entspricht derzeit pro Kunde 20 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Commerzbank. Dieses soll allerdings in den nächsten Jahren abgesenkt werden.
Um Transaktionen sicher zu gestalten, bietet die Commerzbank verschiedene Möglichkeiten. Im Fokus stehen dabei zwei unterschiedliche TAN-Verfahren. Zum einen nutzt sie das mobileTAN-Verfahren, das auch als smsTAN oder mTAN-Verfahren bekannt ist. Hier erhalten Kunden die TAN per SMS, nachdem sie im Internet ihre Auftragsdaten eingeben haben. Die TAN ist nur für diesen Vorgang gültig, was zur Sicherheit beiträgt. Außerdem gilt das Verfahren durch die zwei unterschiedlichen und voneinander getrennten Kommunikationskanäle als sicher. Allerdings ist das mTAN-Verfahren äußerst beliebt und deswegen häufiger Angriffsziel von Hackern geworden.
Mit dem neueren Verfahren photoTAN reagierte die Commerzbank auf dieses Problem und war das erste Geldinstitut, das die Methode in Deutschland anbot.. Hierbei können die Aufträge online oder per App eingegeben werden, im Anschluss daran erscheint eine Grafik, aus der das Smartphone oder ein Lesegerät die TAN generiert. Wer photoTAN mit dem Lesegerät nutzen möchte, muss dafür einmalig 29,90 Euro bezahlen. Allerdings ist dies durchaus empfehlenswert. Gerade beim mobile Banking entsteht so nämlich ein zweiter Kommunikationskanal und die beiden Geräte funktionieren völlig unabhängig voneinander. Das erschwert Missbrauch deutlich.
Für ihre beiden TAN-Verfahren vergibt sie sogar eine Sicherheitsgarantie. Sollten Kunden, die mobileTAN oder photoTAN nutzen, ein Schadensfall entstehen, übernimmt die Commerzbank etwaige Kosten vollständig. Bedingung dafür ist neben der Nutzung der TAN-Verfahren allerdings auch, dass der Kunde den Schaden nicht vorsätzlich herbeigeführt hat, die Bank sofort informiert, Strafanzeige bei der Polizei erstattet und die Aufklärung des Vorfalls aktiv unterstützt. Dies sollte für alle Kunden ein zusätzliches Argument dafür sein, aus dem Basisverfahren iTAN auszusteigen und auf sicherere Methoden zu wechseln.
n26JETZT KONTO BEIM ANBIETER DES MONATS ERÖFFNEN: www.n26.com8. Apps der Commerzbank
Die Commerzbank bietet als moderne Filialbank umfangreiche und leistungsstarke Apps an, die das mobile Banking deutlich vereinfachen und sicherer gestalten. Im Fokus stehen dabei vor allem die Betriebsgeräte iOS und Android. Während es sogar eine Kontostand-App für die Apple Watch gibt, bleiben Windows Phone- auch bei der Commerzbank außen vor. Sie bietet für Blackberry-Nutzer allerdings ebenfalls eine App an, sodass sie deutlich vielseitiger aufgestellt ist als viele andere Banken.
Derzeit stellt die Commerzbank eine Kontostand-App, die Banking-App Smartphone sowie die Banking-App Tablet, die photoTAN-App und die videoIDENT-App zur Verfügung.
Ob persönlich oder digital: Die Commerzbank versteht ihre Kunden
Der Funktionsumfang der Apps ist sehr vielseitig. Das Kaufen und Verkaufen von Wertpapieren, Kontostandabfrage oder Überweisungen gehören natürlich auch bei der Commerzbank App zum Standardprogramm. Dabei können sich Kunden je nach App auch die letzten 10 Umsätze und eine grafische Darstellung des Saldo-Verlaufs ansehen. Auch ein Kontoalarm ist Teil des Angebots. Auch ein Suchprogramm für Commerzbank Filialen und Geldautomaten der cash Group steht zur Verfügung.
Darüber hinaus wartet das Geldinstitut mit einigen interessanten Features auf. So können Neukunden ihre Identifizierung auch per videoIDENT-App durchführen. Das PostIdent-Verfahren gehört somit der Vergangenheit an. Notwendig ist außer der App und dem Personalausweis nur noch ein kompatibles Smartphone oder Tablet.
Auch die Fotoüberweisung wird von der Commerzbank bereits unterstützt. Hier müssen Kunden lediglich eine Rechnung oder einen vorausgefüllten Überweisungsträger kopieren. Die Daten werden dann automatisch übernommen und der Kunde muss die Daten nur noch auf ihre Richtigkeit überprüfen und die Überweisung veranlassen.
n26JETZT KONTO BEIM ANBIETER DES MONATS ERÖFFNEN: www.n26.com9. Commerzbank Erfahrungen im Überblick
Die Erfahrungen der Tester unabhängiger Prüfinstitute zum Service der Commerzbank fallen unterschiedlich aus. Im Girokonto Test des Deutschen Instituts für Service-Qualität landet die Commerzbank nur im Mittelfeld. Die Note basiert auf den Erfahrungen von Kunden. Die vergaben vor allem für den Internetauftritt schlechte Noten, der telefonische Service wurde dagegen als gut bewertet.
Auch im Commerzbank Erfahrungsbericht der Zeitschrift Chip landet die Bank nur im Mittelfeld. Dort trat die Bank allerdings nicht alleine gegen andere Filialbanken, sondern auch gegen Online-Banken mit anderer Kostenstruktur an.
Mehrfach ausgezeichnet wurde die Commerzbank als beste Mittelstandsbank, unter anderem von der Zeitschrift „Markt und Mittelstand“. Die Bewertung bezieht sich aber auf das Geschäftskundenangebot.
Durch die langfristige Erfahrung als Bank hat die Commerzbank schon viele Auszeichnungen erhalten
10. Fragen und Antworten zum Commerzbank Girokonto
Was ist der Unterschied zwischen dem comdirect und Commerzbank Konto?
Im Gegensatz zum Konto der comdirect bank verlangt die Commerzbank einen Mindestgeldeingang und bietet Kunden keine kostenlose Kreditkarte als kostenlose Inklusiv-Leistung an. Dafür haben Commerzbank Kunden die Möglichkeit, sich vor Ort in der Filiale beraten zu lassen.
Kann ich das Konto auch als Geschäftskonto nutzen?
Im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern bietet die Commerzbank auch ein Girokonto für Unternehmen. Die Konditionen unterscheiden sich aber von dem für Privatpersonen, beispielsweise ist das Geschäftskonto kostenpflichtig.
Die Commerzbank bietet Ihnen die Möglichkeit ein Geschäftskonto zu eröffnen
Wie sicher ist mein Geld bei der Commerzbank?
Die Commerzbank hatte durch die Übernahme der Dresdner Bank Mittel aus dem Sonderfonds Finanzmarktstabilisierung gebraucht. Der Staat hat aber mittlerweile seine Anteile an der Bank reduziert, der Bestand der Commerzbank ist nicht gefährdet. Zusätzlich sind Einlagen durch die Entschädigungseinrichtungen der Privatbanken über die staatliche Grenze von 100.000 Euro hinaus abgesichert.
Welche Vorteile bringt die American Express Kreditkarte?
Als eine von wenigen Banken bietet die Commerzbank auch eine American Express Kreditkarte an. In Europa ist die ebenfalls angebotene MasterCard allerdings verbreiteter, viele Kunden nutzen die American Express Karte als zusätzliche Kreditkarte, falls die MasterCard von internationalen Anbietern wider Erwarten nicht akzeptiert wird.
Kann ich von comdirect zur Commerzbank wechseln?
Ein Wechsel von der comdirect zur Commerzbank oder umgekehrt ist ein normaler Kontowechsel. Es ist also nicht möglich, das alte Konto mit gleicher Kontonummer und Bankleitzahl umzuziehen. Wie bei einem Wechsel zu einer fremden Bank auch erhalten Kunden eine neue Bankleitzahl und eine neue Kontonummer. Der Kontoumzugsservice der Commerzbank vereinfacht den Anbieterwechsel aber deutlich.
Fazit Commerzbank Girokonto Test:
Die Commerzbank bietet zwar ein kostenfreies Girokonto an, allerdings ist dies nicht ohne Bedingungen erhältlich. Nur wenn monatlich 1.200 Euro auf das Konto eingehen, entfällt die Grundgebühr, sonst entstehen Kosten in Höhe von 9,90 Euro. Hierfür würden Kunden auch das wesentlich leistungsstärkere Premium-Konto erhalten. Auch die Kreditkarte ist im kostenlosen Girokonto der Commerzbank nicht ohne Zusatzgebühren erhältlich. Die Commerzbank kann somit auch im Vergleich zur Direktbank-Tochter comdirect nicht das günstigste Angebot vorweisen, verfügt im Gegenzug jedoch über Filialen und ein umfangreiches Beratungsangebot, dass die Bedingungen rechtfertigt.
11. Ihre Commerzbank Girokonto Erfahrungen
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- Keine Kontoführungsgebühren
- Gratis MasterCard
- Schnelle Kontoeröffnung
