Penta Geschäftskonto Erfahrungen 2024 – FinTech bietet günstiges Businesskonto

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Beim Penta Geschäftskonto handelt es sich um ein digitales Businesskonto, das auf Guthabenbasis genutzt werden kann. Penta brachte das Produkt im Dezember 2017 an den Start. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Berlin. Die Eröffnung des Geschäftskontos ist bislang nur für Unternehmen mit deutscher Rechtsform möglich. Kunden haben die Wahl zwischen drei Kontomodellen, dem Starter,- Komfort,- und dem Enterprise Konto. Wobei das Starter Konto mit einer monatlichen Kontoführungsgebühr von 9 Euro einhergeht. Über eine eigene Banklizenz verfügt Penta nicht. Daher erfolgt eine Zusammenarbeit mit der solarisBank AG. Unsere Penta Geschäftskonto Erfahrungen können Sie in folgendem Testbericht nachlesen.

Stärken und Schwächen im Penta Geschäftskonto Test

Das sind die Stärken von Penta:

• Starter-Konto mit 9 Euro Kontoführungsgebühr
• Debit-Visa Karte zum Geschäftskonto
• Geschäftskonto mit deutscher IBAN
• Abhebungen in bar am Geldautomaten gegen Gebühr
• Reines Guthabenkonto, daher keine Schufa-Abfrage
• Gesetzliche Einlagensicherung
• Komfort-Konto: Login für mehrere Benutzer möglich
• API Zugang als weitere Funktion demnächst

Das sind die Schwächen von Penta:

• Einzahlungen auf das Geschäftskonto nur per Überweisung
• Beim Starter-Konto nur zwei Online-Banking Nutzer

Bei Penta finden interessierte Unternehmen drei Kontomodelle. Für das Starter-Konto fallen monatliche Kontoführungsgebühren von 9 Euro an. Das Freikontingent an ausgehenden SEPA-Überweisungen in Euro ist auf 100 beschränkt. Für jede weitere ausgehende Überweisung fallen Gebühren an. Das Komfort Konto geht hingegen mit einer monatlichen Kontoführungsgebühr von 19 Euro einher. Allerdings sind bei diesem Kontomodell beispielsweise 5 Nutzer inkludiert.

Das FinTech Penta verfügt selbst nicht über eine Vollbanklizenz und kooperiert daher mit der solarisBank AG. Durch die Verwaltung der Geschäftskonten durch die solarisBank AG greift natürlich die gesetzliche Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro. Die Beaufsichtigung der solarisBank AG erfolgt durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).

Das Unternehmen arbeitet an der Erweiterung des Funktionsumfangs. So soll demnächst auch ein API Zugang für das Komfort Konto nutzbar sein. Darüber hinaus sind weitere Funktionen in Planung. Dazu zählt auch eine App, die für alle Kunden bereitgestellt wird. Für die Abläufe innerhalb eines Unternehmens ist es sicherlich praktisch, wenn mehrere Nutzer auf Funktionen des Geschäftskontos zugreifen können. Beim Komfort Konto ist dies mit inbegriffen.

1. Konditionen im kurzen Überblick

In unseren Penta Geschäftskonto Erfahrungen haben wir die Konditionen und Leistungen genau unter die Lupe genommen. Die Anforderungen von Unternehmen an den Leistungsumfang eines Geschäftskontos können sich mitunter deutlich voneinander unterscheiden. Um den unterschiedlichen Anforderungen der Kunden gerecht werden zu können, bietet Penta drei unterschiedliche Kontomodelle an. Wie bereits zuvor erwähnt, fallen für das Starter Konto monatliche Kontoführungsgebühren von 9 Euro an. Die ersten hundert ausgehenden SEPA-Überweisungen in Euro sind kostenlos. Danach fällt eine Gebühr von 0,20 Euro pro ausgehender Überweisung an. Ebenfalls kostenlos sind die ersten beiden Visa Karten zum Girokonto. Weitere Konditionen für dieses Kontomodell zeigen sich wie folgt:

• 2 Online-Banking Nutzer
• Ersatzkarte kostet 10 Euro
• Erstellung von Duplikaten 10 Euro
• kein API Zugang
• eingehende Buchungen sind kostenlos

Bevor ein Geschäftskonto eröffnet wird, sollte man sich zunächst über die Kosten von zusätzlichen Dienstleistungen wie zum Beispiel Rückbuchung von Lastschriften informieren. Hier fallen Kosten von 3 Euro an und hinzu können noch externe Gebühren kommen. Zu den kostenlosen Leistungen zählen die bereitgestellten Kontoauszüge in der Postbox, die selbst ausgedruckt werden können.

Neben dem Starter Konto gibt es noch das Komfort für monatlich 19 Euro inklusive 300 Überweisungen, 5 Online-Banking Nutzern und 5 Visa Karten. Das Enterprise Konto für 49 Euro monatlich, mit individuell auf große Unternehmen zugeschnittenen Leistungen. Ein API Zugang soll demnächst nutzbar sein und die Kosten von Auslandsüberweisungen liegen bei 0,5 % .

Die Features des Penta Geschäftskontos im Überblick

2. Penta Geschäftskonto im Detail

Bei unseren Erfahrungen mit Penta wurde schnell ersichtlich, dass das Start-up noch an seinem Angebot feilt. Für die Zukunft sind weitere Features geplant, die verschiedene Abläufe für Unternehmen noch einfacher gestalten sollen. Beim Penta Geschäftskonto handelt es sich um ein reines Guthabenkonto. Es ist daher nicht möglich, das Konto zu überziehen. Wer mit der zugehörigen Debit-Visa Karte bezahlt, sollte wissen, dass die getätigten Transaktionen direkt vom Konto abgebucht werden. Das Geschäftskonto sollte daher immer über ein entsprechendes Guthaben verfügen. Eine Bareinzahlung auf das Geschäftskonto ist nicht möglich. Es können nur Überweisungen von einem anderen Konto auf das Penta Geschäftskonto vorgenommen werden.

Es besteht die Möglichkeit Bargeld am Geldautomaten abzuheben. Die Akzeptanz von Visa Karte natürlich vorausgesetzt. Monatlich sind zwei Bargeldabhebungen vom Penta Konto kostenlos möglich. Wer im Inland öfter Geld abheben möchte,  muss eine Gebühr von 2 Euro pro Abhebung einkalkulieren. Das Bezahlen mit der Visa Karte in Euro geht nicht mit Gebühren einher. Bei einer Kartenzahlung in einer anderen Währung als Euro fällt eine Gebühr pro Transaktion von 2 % auf den Transaktionswert an.

Damit Kunden nicht den Überblick über die getätigten Transaktionen verlieren, können diese bequem über die Transaktions-Übersicht eingesehen werden. Dazu ist ein Login in das Penta Geschäftskonto unter Angabe von Geschäfts-Email und Passwort erforderlich.

Zusätzlich zu den inkludierten Funktionen können weitere Zusatzleistungen bei jedem Penta Konto hinzugebucht werden. Zur Auswahl stehen hierbei:

• Hinzubuchen von weiteren Benutzern:  2 Euro
• Zusätzliche VISA-Debitkarten: je 2 Euro
• Zusätzliche Unterkonten werden mit 4 Euro berechnet
• SEPA-Lastschrift kostet 0,30 Euro pro Lastschrift
• Mehr als die inkludierten Barabhebungen kosten 2 Euro pro Abhebung

3. Das Geschäftskonto und die Eröffnung

Wer sich über das Angebot von Penta informieren möchte, findet über die Webseite auch wissenswerte Informationen über die geplanten Funktionserweiterungen. Bei den Penta Girokonto Erfahrungen haben wir uns auch damit befasst, wer überhaupt ein Geschäftskonto bei dem Berliner FinTech eröffnen kann. Dabei konnte festgestellt werden, dass sowohl UG als auch GmbH unterstützt werden und dass auch, wenn sich diese in Gründung befinden. Darüber hinaus werden auch die folgenden Unternehmen akzeptiert:

• AG
• GbR
• OHG
• PartG
• KG
• e.K.
• eG
• Einzelunternehmer
• Freiberufler

So macht Penta es prinzipiell jeder Unternehmensform möglich ein Geschäftskonto bei ihnen zu eröffnen.

Bevor Stammkapital auf das Geschäftskonto eingezahlt werden kann, muss dieses eröffnet werden. Die Anmeldung ist online durchzuführen und dauert nach Angabe von Penta nur etwa 15 Minuten. Über die Webseite ist die Schaltfläche „Jetzt Konto eröffnen“ zu erreichen. Mit Klick auf den Button gelangt man zur Auswahl zwischen Starter Konto und Komfort Konto. Nun kann es daran gehen das Konto einzurichten. Dazu sind zunächst die Angaben Geschäfts-Email, Unternehmenssitz/Land und Geschäftsform der Firma zu tätigen. Nachdem die AGBs akzeptiert wurden, kann der Vorgang fortgesetzt werden.

Wenn alle Angaben getätigt wurden, kann es bis zu 48 Stunden dauern, bevor das Geschäftskonto aktiviert wird. Zur Kontoeröffnung gehört selbstverständlich auch eine Verifizierung. Auch bei der Eröffnung des Kontos erfolgt die Abwicklung online, sodass das PostIdent-Verfahren nicht zur Prüfung der Identität genutzt werden kann. Die Verifizierung wird bei Videoidentifikation durchgeführt. Dazu arbeitet Penta mit dem Partner IDNow zusammen. Die Videoidentifikation kann rund um die Uhr durchgeführt werden.

Penta bietet Visa Karten fürs ganze Team

4. Überweisungen und Online-Banking

Wie bereits zuvor in den Penta Erfahrungen beschrieben, sind Zahlungen mit der Visa Karte in Euro kostenlos. Das Angebot von Penta ist weitestgehend auf Unternehmen ausgerichtet, die wenig Bedarf an Bargeldabhebungen haben. Zwar kann Bargeld vom Konto abgehoben werden, aber das nur gegen eine Gebühr. Für Lastschriften, die vom Konto abgehen fallen Gebühren von 0,30 Euro pro Vorgang an. Überweisungen, die auf das Geschäftskonto erfolgen, sind ebenfalls gebührenfrei.

Über das Online-Banking können Überweisungen getätigt werden. Dazu ist eine Freigabe der Transaktion durch das mTAN-Verfahren erforderlich. Bei diesem Verfahren wird eine TAN an das Mobiltelefon gesendet. Um das mTAN-Verfahren nutzen zu können, muss die Mobilnummer hinterlegt werden. Die erhaltene TAN ist für die Freigabe der Transaktion zu nutzen. Neben dem genannten Verfahren können keine weiteren Verfahren wie iTAN verwendet werden.

5. Welche Kreditkarten beinhalten die Kontomodelle?

Bei Penta ist eine schufafreie Kontoeröffnung möglich, da eine Kontoüberziehung nicht zu den Leistungen zählt. Zu den drei verfügbaren Kontomodellen gibt es eine Debit-Visa Karte Kreditkarte dazu. Beim Starter Konto sind zwei Visa Karten inklusive. Hingegen wird die Anzahl an Visa Karten beim Komfort Konto mit 5 aufgeführt. Eine Girokarte zählt bei drei Kontomodellen nicht zum Leistungsumfang dazu. Die Penta Geschäftskonten werden bei der solarisBank unterhalten und haben eine deutsche IBAN.

Bei Zahlungen mit der Debit-Visa Karte ist darauf zu achten, dass das Konto über Guthaben verfügt. Wer kein Guthaben auf dem Konto hat, kann keine Zahlung leisten. Die Debit-Visa Karte kann auch für Abhebungen an teilnehmenden Geldautomaten verwendet werden. Dies aber nur gegen eine Gebühr. Beim Penta Girokonto Test konnte festgestellt werden, dass eine Ersatzkarte auch dann mit einer Gebühr von 10 Euro einhergeht, wenn ein Defekt vorliegt. Auch bei einem Verlust der Karte kostet die Ersatzkarte 10 Euro.

Über das Online-Banking können nicht nur getätigte Überweisungen und Kontobewegungen eingesehen werden. Zudem gibt es unter den Einstellungen die Option „Karten“. Hier kann eine Auswahl zwischen „Meine Karte“ und „Alle Karten“ getroffen werden, um sich zum Beispiel darüber zu informieren, ob die Karte aktiv ist. Zudem besteht die Option „Karte einfrieren“, falls erforderlich.

6. Kann sich das Serviceangebot auszeichnen?

Nicht nur der Internetauftritt von Penta sollte übersichtlich und informativ gestaltet sein. Auch der Kundenservice sollte sich als hilfreich und gut erreichbar zeigen. Im Penta Girokonto Test haben wir auch einen Blick auf das Serviceangebot geworfen. Dabei konnte festgestellt werden, dass der Kundenservice deutschsprachig ist. Unter den Kontaktmöglichkeiten ist ein Kontaktformular zu finden. Darüber hinaus kann der Kundenservice über den aufgeführten E-Mail-Kontakt und die angegebene Rufnummer zu den Servicezeiten erreicht werden.

Die Servicezeiten präsentieren sich als relativ üblich. Der Kundenservice kann von montags bis freitags zwischen 09:00 Uhr bis 18:00 Uhr erreicht werden. Für das Wochenende sind keine Servicezeiten aufgeführt, was sicherlich für so manchen Kunden wünschenswert wäre. Wer sich über das Angebot informieren möchte, findet auch im FAQ-Bereich Wissenswertes. Die FAQs umfangreich aufgestellt, sodass die Informationseinholung gut gelingt.

Wer sich über Neuigkeiten zum Angebot auf dem Laufenden halten möchte, kann dazu auch die Kanäle Facebook und Twitter nutzen. Über die Webseite kann auch der Blog des Unternehmens aufgerufen werden. Hier finden Interessierte eine noch kleinere Auswahl an Artikeln. Wobei damit zu rechnen ist, dass das junge Unternehmen auch hier noch nachlegt. Insgesamt fällt das Serviceangebot zufriedenstellend aus und auch der Internetauftritt ist gut aufgebaut.

7. Sicherheit bei Penta

Über eine Vollbanklizenz verfügt Penta nicht, was eine Kooperation erforderlich macht. Die Geschäftskonten werden bei der solarisBank AG geführt. Die solarisBank hat ihren Sitz in Deutschland, sodass die gesetzliche Einlagensicherung greift. Somit sind Kundengelder bis zu einem Betrag von maximal 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Dass ein freiwilliges Einlagensicherungssystem besteht, konnten wir bei unseren Penta Girokonto Erfahrungen nicht feststellen. Darüber hinaus wird die solarisBank von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert.

Auch beim Online-Banking spielt das Thema Sicherheit eine wichtige Rolle. Um Überweisungen freigeben zu können, ist die TAN erforderlich, die per SMS an das Mobiltelefon geschickt wird. Die Zugangsdaten umfassen nicht nur ein Passwort, sondern auch eine E-Mail-Adresse der jeweiligen Firma. Bei Änderung der E-Mail-Adresse ist ein Kontakt zum Kundenservice erforderlich. Auch persönliche Daten können nicht ohne Weiteres geändert werden. Hier ist ebenfalls der Kontakt zum Kundenservice herzustellen. Es ist gegebenenfalls erforderlich entsprechende Dokumente zur Prüfung einzusenden.

Auch beim Datenschutz legt Penta großen Wert auf Sicherheit. Um das Konto vor dem unbefugten Zugriff zu schützen, sollte darauf geachtet werden, dass die Zugangsdaten sicher verwahrt werden. Damit sich Penta schnell an seine Kunden wenden kann, ist es ratsam, dass die Kontaktdaten stets auf dem neuesten Stand sind.

Penta legt großen Wert auf Sicherheit

8. Mobile Banking bei Penta

Auf dem Markt finden sich auch im Bereich digitales Geschäftskonto viele Angebote für kleine und mittelständische Unternehmen, sodass die Konkurrenz von Penta nicht gerade klein ist. Um mit der Konkurrenz mithalten zu können, ist sicherlich auch das mobile Banking ein Thema. Eine entsprechende Penta App ist selbstverständlich auch für alle Kunden verfügbar.

Über das mobile Banking können Kunden die Bankgeschäfte über Smartphone oder Tablet von unterwegs aus erledigen. Dabei kann der Kontostand im Blick behalten werden, da das mobile Endgerät fast immer mit dabei ist. Gerade im Business kann das mobile Banking attraktive Vorteile mit sich bringen, die das Banking zusätzlich bequem gestalten.

Es bringt für Nutzer des Geschäftskontos sicherlich viel Flexibilität mit sich, wenn Transaktionen über das mobile Banking durchgeführt werden können. Nicht immer ist ein PC in Reichweite, um eine Überweisung schnell anweisen zu können. Darüber hinaus kann sich das mobile Banking auch dann als besonders hilfreich erweisen, wenn die Kreditkarte abhandenkommt. Diese über das mobile Banking sperren zu können, stellt eine besonders hilfreiche Funktion dar.

9. Penta Geschäftskonto in unabhängigen Testberichten

Bei Penta handelt es sich um ein noch junges Unternehmen, das das Geschäftskonto erst seit Ende 2017 anbietet. Das Produktangebot von Penta umfasst derzeit lediglich das Geschäftskonto. Ein Girokonto für private Kunden zählt nicht zum Angebot des Unternehmens. Wer sich für das Geschäftskonto interessiert, kann sich auch anhand von unabhängigen Testberichten schlaumachen. Zudem kann die Informationseinholung auch Presseberichte umfassen, die sich mit dem Angebot beschäftigen. Es finden sich unter anderem in den folgenden Zeitungen Berichte über Penta:

• WirtschaftsWoche
• Handelsblatt
• Gründerszene

Die Berichte können online nachgelesen werden. Über die Webseite von Penta gelangt man leicht zu den Artikeln. Die Presseberichte zu Penta fallen durchaus positiv aus. Auch die Meinungen von Kunden zu einem Angebot können sich für Interessierte als Wissenswert erweisen. Dazu konnten wir bei unseren Erfahrungen keine Bewertungen von Kunden auf unabhängigen Portalen wie zum Beispiel BankingCheck.de entdecken. Das Geschäftskonto stellt erst seit Kurzem ein Angebot für bestimmte Unternehmen dar, sodass wir auch noch nicht mit aussagekräftigen Auszeichnungen gerechnet haben. Es wird sich in der Zukunft zeigen, ob sich Penta mit seinem Angebot auf dem Markt behaupten kann. Die geplanten Features präsentieren einen vielversprechenden Anhaltspunkt in eine gute Richtung. Wobei es hierbei natürlich auch auf eine überzeugende Umsetzung ankommt.

10. Fragen und Antworten zum Penta Geschäftskonto

An dieser Stelle beantworten wir fünf häufig gestellte Fragen.

Kann ich PayPal in das Geschäftskonto integrieren?

So manches Unternehmen nutzt die Vorteile eines PayPal-Kontos. Daher ist es sicherlich vorteilig, dass die Möglichkeit besteht, dass das PayPal-Konto mit dem Penta Geschäftskonto verbunden werden kann.

Kann ich Datev mit dem Geschäftskonto verbinden?

Es sind viele Erweiterungen angedacht, dazu zählt auch die Integration von Datev in das Geschäftskonto. Derzeit steht diese Möglichkeit jedoch noch nicht zur Verfügung. Eine Angabe zur Einführung der Funktion konnten wir bei unseren Penta Erfahrungen nicht entdecken.

Bietet Penta ein Geschäftskonto für Freiberufler an?

Mit dem Starter Konto bietet Penta ein Geschäftskonto mit günstiger Kontoführung von 9 Euro monatlich, das sich sicherlich auch für Freiberufler interessant ist und genutzt werden kann.

Auf einen Blick – die Homepage des Anbieters Penta

Bietet Penta ein Bitcoin-Konto an?

Für Online-Zahlungen können auch Bitcoin oder andere Kryptowährungen verwendet werden. Unternehmen, die Zahlungen mit Kryptowährungen in Erwägung ziehen, haben auch ein Interesse an einem entsprechenden Konto. Ein Bitcoin-Konto gibt es bei Penta nicht.

Gibt es Zinsen auf das Guthaben?

Eine Verzinsung des Guthabens, das sich auf dem Geschäftskonto befindet, gibt es nicht. Ebenfalls gibt es keinen Disporahmen, da das Konto guthaben basiert ist. Somit gibt es auch keinen Dispozins.

Fazit: günstiges Geschäftskonto verfügbar

Bei Penta können kleine und mittelständische Unternehmen ein günstiges Geschäftskonto eröffnen. Das Starter Konto beinhaltet dabei die ersten 100 ausgehenden Überweisungen. Ebenfalls zählt eine Debit-Visa Karten zu den Leistungen dieses Kontomodells. Für das Komfort Konto fällt eine monatliche Kontoführungsgebühr von 19 Euro an. Allerdings umfasst das Konto auch mehr Leistungen, die sich für bestimmte Unternehmen erforderlich erweisen.

Ein Disporahmen ist bislang für das Geschäftskonto nicht vorgesehen. Es kann nur auf vorhandenes Guthaben zugegriffen werden. Es sind zwar Barauszahlungen am Geldautomaten gegen Gebühr möglich. Bareinzahlungen auf das Konto können nicht getätigt werden. Das Penta Geschäftskonto kann auch von Einzelunternehmern und Freiberuflern eröffnet werden, was in unserem Test auch überzeugen konnte.

Das Serviceangebot fiel ebenfalls als gut auf. Der Kundenservice ist am Wochenende nicht erreichbar. Punkten konnte Penta auch dadurch, dass für eingehende Transaktionen keine Gebühren anfallen. Zudem ist für das Premium-Konto ein API Zugang geplant. Es ist ratsam, sich einen Überblick über die Kosten von zusätzlichen Dienstleistungen zu verschaffen.

Bilderquelle:

• getpenta.com/de
• shutterstock.com

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