- 30 Tage kostenfrei testen, im Anschluss ab 9 Euro pro Monat
- Digitale Buchhaltung dank DATEV-Integration
- VISA Business-Karten, Unterkonten uvm.
Deutsche Skatbank Test – Ein Kurzportrait
Im Jahre 1859 wurde im Landkreis Altenburger Land in Thüringen mit insgesamt 12 Filialen die VR-Bank Altenburger Land eG als Genossenschaftsbank gegründet.
Im Sommer 2007 fasste deren Generalversammlung schließlich den Beschluss, als rechtlich unselbständige Zweigniederlassung der VR-Bank Altenburger Land eG die Deutsche Skatbank zu gründen. Diese nahm ihren Sitz in der Skatstadt Altenburg und eröffnete per 15. Oktober 2007 ihre Geschäftstätigkeit als deutsche Direktbank ohne eigenes Filialsystem.
Bekanntheit erlangte die Bank im Jahr 2015. Sie war damals die erste Bank, bei der Anleger für sehr große Guthaben keine Zinsen mehr erhielt, sondern stattdessen Strafzinsen zahlen mussten. Die Strafzinsen galten ab einer Million Euro auf einem Konto, wenn die Summe aller Einlagen des Kunden bei der Bank mindestens drei Millionen Euro betrug. Von den Stammkunden war allerdings kein einziger betroffen, stattdessen sollte die Maßnahmen dem Schutz dienen.
pentaJETZT BEIM TESTSIEGER ANMELDEN: www.getpenta.com/deGeschäftstätigkeit der Deutschen Skatbank
Skatbank Erfahrungen zeigen, dass das Kreditinstitut folgende Geschäftsfelder bedient:
- Geschäftskundensegment (Schwerpunkt),
- Neuerdings Privatkunden und Vereine.
Die Deutsche Skatbank gilt als das erste deutsche Kreditinstitut ist, welches einen Negativzins auf Guthaben erhebt. Dies stellte eine Reaktion des Kreditinstitutes auf die Strafzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) dar.
Sowohl für Privat- als auch für Geschäftskunden: Das richtige Skatbank Girokonto
Konditionen-Überblick Trumpfkonto Business
- Kontoführungsgebühr: 0,00 €
- Online-Zahlungsverkehr: zu kostengünstigen Gebühren erhältlich
- Kunden der Rechtsformen UG und Ltd.: Sonderkonditionen erhältlich
- Bargeldabheben Inland: an 19.600 Automaten kostenfrei
- Kontoauszüge: an 13.000 Auszugsdruckern kostenfrei
- MasterCard Basic: verfügbar
- MasterCard Business: verfügbar
Skatbank Erfahrungen weisen stets aus, dass es sich hierbei um ein genossenschaftliches Kreditinstitut mit starkem regionalem Engagement handelt. Es zeigt sich im Girokonto Test, dass das traditionsbewusste Institut Skatbank natürlich auch von Logistik und Knowhow der Muttergesellschaft, der etablierten VR-Bank Altenburger Land eG, profitiert.
1. Ein Skatbank Test: Pro und Contra
Unser Ranking zeigt überraschenderweise überwiegend Stärken bei der auf den ersten Blick durchaus exotisch anmutenden Skatbank. Kunden machen jedoch deutlich positive Erfahrungen und manch Erfahrungsbericht fällt dementsprechend teilweise sogar recht euphorisch aus.
Beim genauen Hinsehen erweist sich die Skatbank als grundsolides genossenschaftlich organisiertes Kreditinstitut mit dem Kernprodukt Skatbank Geschäftskonto. Insgesamt hat die Bank allerdings inzwischen genauso viele Privat- wie Geschäftskunden. Den Wirbel um die Einführung der Negativzinsen nutzte sie, um interessante Produkte zu entwickeln.
So bot sie ein Flatrate-Konto an, auf dem Dispozinsen bis zu einem Dispo von 2.500 Euro entfielen. Auch ein Familienkredit, bei dem Raten bei besonderen Ereignissen ausgesetzt wurden, gehört zu den neuen Angeboten. Damit positioniert sich die Skatbank als ein Geldinstitut, das besonders nah am Kunden ist und sich durch innovative Produkte auszeichnet. Dabei scheint sie allerdings eher Normalverbraucher im Fokus zu haben als Reiche.
Pro Skatbank
- umfangreiches Produktportfolio,
- günstiges Preis-Leistungs-Verhältnis,
- Verzicht auf teure Werbung,
- zwei Wege zur Kontoeröffnung möglich.
Contra Skatbank
- kein Filialsystem verfügbar.
2. Die deutsche Skatbank in Altenburg: Das Pro im Detail
Ein Erfahrungsbericht zum Skatbank Geschäftskonto offenbart hier deutlich mehr Licht als Schatten. Es wird zwar ein einfach strukturiertes, dafür aber umfangreiches Sortiment an Produkten offeriert, welches auf die drei unterschiedlichen Zielgruppen Geschäfts- und Privatkunden sowie Vereine fokussiert. Hierbei werden konkret Girokonten und Kreditkarten als Produkte des Zahlungsverkehrs, aber auch Angebote des Einlagengeschäftes offeriert (Tages- und Festgeld sowie Spareinlagen). Neu für Privat- und Geschäftskunden ist die Einräumung von Kontokorrentkrediten sowie von besicherten und unbesicherten Kreditlinien.
Preis-Leistungsverhältnis
Das Preisniveau der Konkurrenten wird bei allen Produkten der Skatbank unterboten, wie sich beispielhaft beim Skatbank Geschäftskonto TrumpfKonto Business zeigt. Bereits seit Jahren ist diese Marktstrategie nachweisbar, nicht nur beim Skatbank Geschäftskonto. Hier überzeugt das Kreditinstitut jedoch durch niedrige Kontoführungsgebühren und Sollzinsen, ebenso auch bei Kontokorrentkrediten und Kreditlinien.
Die Kontoführungsgebühren entfallen ab einem Habenumsatz von 500 Euro im Monat. Erfüllt der Kunde dies nicht, muss er 5 Euro im Monat zahlen. Für UGs und Limiteds kostet das Geschäftskonto 10 Euro im Monat.
Für Privatkunden: Das Skatbank Girokonto zum Nulltarif
Guthabenzinsen bis 2 Millionen Euro entfallen derzeit. Bei Summen, die darüber gehen, nutzt die Skatbank derzeit immer noch den Negativzins. 0,25 Prozent müssen Kunden jährlich für Summen aufbringen, die den Betrag von 2 Millionen Euro übersteigen. Dafür bietet das TrumpfKonto Business mit 6,25 Prozent geringe Sollzinsen. Für Geschäftskunden, die keine UG oder Ltd. sind, lassen sich die Zinsen durch Besicherung sogar auf 2,25 Prozent absenken. Der Überziehungskredit beträgt 0 Prozent Zinsen.
Beleghafte Buchungen mit 2 Euro je Einzelposten sind nicht unbedingt all zu günstig und auch, dass beim Onlinebanking je SMS (die für das mobileTAN-Verfahren notwendig ist) 0,10 Euro pro SMS anfallen, ist nicht unbedingt preisgünstig.
Zudem verzichten viele andere Unternehmen in Rahmen des Online Bankings auf Buchungskosten. Die Skatbank veranschlagt hierfür allerdings 0,10 Euro. Zusammen mit den Gebühren für die SMS kostet eine Überweisung also 0,20 Euro. Das ist nicht all zu viel, kann sich jedoch durchaus läppern. Daueraufträge sind allerdings kostenfrei.
Die SkatBankCard kostet fünf Euro im Jahr. Als Kreditkarte stehen die Skatbank-MasterCard Basic und die Skatbank-MasterCard Business zur Auswahl. Für beide fallen Gebühren in Höhe von 20 Euro jährlich an.
Die Skatbank unterbreitet Freiberuflern ein besonderes Angebot. Im Wesentlichen gelten dabei die gleichen Konditionen wie beim normalen Geschäftskonto. Allerdings ist die VR-BankCard kostenlos. Nur für zusätzliche Bevollmächtigte wird eine Gebühr von fünf Euro fällig.
„Besticht durch günstiges Preis-Leistungs-Verhältnis“
Die Karten der Skatbank
Die Skatbank bietet für Geschäftskunden zwei unterschiedliche Kreditkarten an, die sich in den Konditionen grundsätzlich sehr ähneln. Allerdings handelt es sich bei der Skatbank-MasterCard Basic Business um eine Guthabenkarte, während die Skatbank MasterCard Business die Nutzung auch ohne Guthaben ermöglicht.
Beide Karten kosten 20 Euro pro Jahr und bieten auch sonst die gleichen Konditionen. Problematisch bei der Guthabenkarte kann sein, dass nicht alle üblichen Akzeptanzstellen die Zahlung hiermit erlauben. Dafür haben Kunden bei dieser Karte mehr Kostenkontrolle.
Beide Kreditkarten ermöglichen es außerdem, das Design zu individualisieren. Auf diese Weise können sie beispielsweise mit dem Firmenlogo versehen werden und repräsentativ gestaltet werden.
Die Skatbank bietet für Privat- und Geschäftskunden eine VR-BankCard an. Geschäftskunden und Bevollmächtigte müssen für die Bereitstellung und Nutzung 5 Euro jährlich bezahlen. Für Freiberufler entfällt die Gebühr. Die VR-BankCard ist auch als Bildkarte verfügbar.
pentaJETZT BEIM TESTSIEGER ANMELDEN: www.getpenta.com/deKunden können damit dann Barauszahlungen vornehmen. Diese sind am Geldautomaten nicht nur bei Bankautomaten der Skatbank kostenfrei, sondern auch bei allen teilnehmenden Banken am BankCard-ServiceNetz. Hierzu gehören unter anderem alle deutschen Volks- und Raiffeisenbanken, sodass Kunden mit 19.200 Geldautomaten das zweitgrößte Netz in Deutschland nach dem der Sparkassen nutzen können. Die Verfügbarkeit mit Bargeld ist also gesichert.
Verzicht auf teure Werbung
Als wohltuend empfinden Kunden ihre Erfahrungen, wonach die Deutsche Skatbank auf teure Werbung verzichtet, wie auch unser Geschäftskonto Test bewies. Die hier eingesparten Gelder können in Gestalt von niedrigen Preisen an die Kunden weitergegeben werden. Dies sollte in jedem Skatbank Geschäftskonto Erfahrungsbericht daher lobend Erwähnung finden.
Auch Kredite sind problemlos möglich
Einzahlung problematisch
Leider bietet die Skatbank keine günstige Möglichkeit an, Bargeld einzuzahlen. Das bedeutet für viele Unternehmen, die regelmäßig größere Barbestände erwirtschaften, wie beispielsweise aus der Gastronomie oder dem Einzelhandel, dass das Konto für sie trotz der günstigen Konditionen eher ungeeignet ist. Sie müssen nämlich einen Drittanbieter nutzen, der häufig hohe Gebühren für Bareinzahlungen auf Fremdkonten verlangt. Ein Umweg kann ein drittes Konto sein, über das die Einzahlungen getätigt werden, allerdings ist es dann meistens günstiger, einfach einen anderen Anbieter für das Geschäftskonto zu wählen.
Kontoeröffnung
Neukunden der Skatbank können bezüglich der Kontoeröffnung zwischen zwei Varianten wählen. Einerseits ist es möglich, die Daten am Bildschirm selbst einzugeben, andererseits kann auch der traditionelle Postweg favorisiert werden.
Je nach Unternehmensform sind dafür allerdings noch weitere Dokumente notwendig. So müssen Kunden eine Legitimation von allen beteiligten Personen. Während Freiberufler nur eine persönliche Legitimation einreichen müssen, müssen Gewerbebetriebe ihre Gewerbeanmeldung nachweisen. Die erforderlichen Dokumente richten sich dabei vor allem nach der Geschäftsform.
Die persönliche Legitimation muss zudem entweder vor Ort in der Filiale der VR-Bank Altenburger Land EG mithilfe eines gültigen Reisepasses oder Personalausweis durchgeführt werden, oder per PostIdent-Verfahren in jeder Filiale der Post durchgeführt werden. Kunden müssen hier das vom Postmitarbeiter ausgefüllte Formular unterscheiben und es zusammen mit den Kontoeröffnungsunterlangen an die Skatbank schicken.
Weitere Angebote für Geschäftskunden
Die Skatbank bietet Geschäftskunden sowohl hinsichtlich der Geldanlage als auch der Finanzierung verschiedene Produkte an. So können Kunden sowohl Termingeld als auch ein Tagesgeldkonto nutzen. Der Zins bei Tagesgeld ist mit derzeit 0,10 Prozent allerdings eher vernachlässigbar. Unternehmen müssen einen Betrag zwischen 5.000 Euro und 500.000 Euro anlegen, um vom Zins profitieren zu können.
Beim Termingeld verdoppelt sich der Zinssatz, unabhängig ob das Geld 3, 6 oder 12 Monate angelegt wird. Hier gelten ansonsten die gleichen Konditionen.
Darüber hinaus bietet die Skatbank zusätzlich zum Dispo und den Kreditlinien auch einen Direktkredit an. Besichert beträgt der Nominalzins 1,90 % p. a., sonst sind es 4,65 % p. a. Die Laufzeit ist flexibel wählbar und beträgt zwischen 12 und 48 Monate. Das Kreditvolumen kann je nach Bonität des Kreditnehmers zwischen 5.000 und 100.000 Euro bei unbesicherten Krediten betragen.
pentaJETZT BEIM TESTSIEGER ANMELDEN: www.getpenta.com/de3. Die Skatbank im Test: Das Contra im Detail
Negative Erfahrungen lassen sich bei diesem Kreditinstitut bislang kaum machen. Beklagt wird lediglich, dass diese zuverlässige und obendrein preisgünstige Bank über kein Filialsystem und damit über die Möglichkeit der persönlichen Beratung verfügt.
Für Unternehmen und auch Privatkunden mit großem Guthaben ist der Negativzins natürlich ärgerlich. Er lässt sich jedoch natürlich leicht vermeiden und Millionenbeträge lassen sich in der Regel sinnvoller investieren, als sie auf dem Girokonto zu parken.
Skatbank Erfahrungen: Ein Resümee zu Pro und Contra
Die Gemeinschaft macht stark
4. Der Skatbank Geschäftskonto Erfahrungsbericht: Die Konditionen im Überblick
Für Geschäftskunden offeriert die Deutsche Skatbank das sogenannte Skatbank-TrumpfKonto Business.
Das Skatbank-Trumpfkonto Business: Die Konditionen
- Kontoführung kostenlos ab 500 € Habenumsatz je Monat,
- in den ersten 3 Monaten generell keine Kontoführungsgebühr,
- kostengünstiger Online-Zahlungsverkehr,
- separate Konditionen für Unternehmergesellschaften (UG) und Limited (Ltd.),
- kostenloses Bargeld an mehr als 19.600 Geldautomaten deutschlandweit,
- kostenlose Kontoauszüge an 13.000 Auszugsdruckern deutschlandweit,
- MasterCard Basic oder MasterCard Business verfügbar.
Die Details zum Skatbank-Trumpfkonto Business: Produktreview
Das Skatbank-Trumpfkonto Business erweist sich als Online-Geschäftskonto mit attraktiven Konditionen für Unternehmer, Gewerbetreibende und Freiberufler. Für Großeinlagen mit einem Saldo von über 2 Millionen € fällt hierbei lediglich ein Negativzins von -0,25 % p.a. an. Die Kontoführung ist bequem und einfach via Internet möglich und genügt dabei höchsten Sicherheitsstandards.
Das Skatbank-Trumpfkonto Business: Ein Resümee
Das Skatbank-Trumpfkonto Business bietet sich als Geschäftskonto für Unternehmen und Freiberufler aller Rechtsformen mit Ausnahme der UG/Ltd. an. Zur vollständigen Online-Kontoführung stehen den Geschäftskunden dabei jeweils unterschiedliche Verfahren zur Verfügung. Im Zusammenhang mit der Eröffnung eines Geschäftskontos bietet die Skatbank dabei diverse Kontokorrentlinien und Geschäftskredite an, welche verfügbar sind, sobald eine aktive Nutzung des Geschäftskontos von mindestens einem Jahr vorliegt. Ebenfalls für UGs und Limiteds werden durch die Deutsche Skatbank Finanzierungsmöglichkeiten und außerdem die Beantragung von Fördermitteln angeboten.
Auf Wunsch des Geschäftskunden wird zu dem Geschäftskonto jeweils eine BankCard zur Verfügung gestellt. Der Kontobevollmächtige kann diese bereits bei der Eröffnung des Geschäftskontos bei der Deutschen Skatbank entsprechend auswählen. Da es sich bei der Deutschen Skatbank um eine reine Direktbank handelt, die über kein eigenes Filialsystem verfügt, sind Bargeldeinzahlungen bei der Skatbank leider nicht direkt möglich. Soll dies über eine andere Bank erfolgen, so müssten die Konditionen vorher erfragt werden. Lastschriften zu Lasten eines geschäftlichen Skatbankkontos sind hingegen jederzeit möglich. Beim SEPA-Firmenlastschriftverfahren muss dazu allerdings ein entsprechendes Mandat vorliegen.
pentaJETZT BEIM TESTSIEGER ANMELDEN: www.getpenta.com/de5. Testberichte zur Deutschen Skatbank
„Logo der Skatbank“
Als ungewöhnliche und geradezu exotische genossenschaftliche Bank steht die Deutsche Skatbank natürlich im Fokus medialen Interesses.
- „Handelsblatt“: So berichtete beispielsweise das „Handelsblatt“ am 7.7.2015 darüber, dass die Deutsche Skatbank nach der letzten Zinssenkung durch die EZB ihre Dispozinsen abschaffte.
- Stiftung Warentest reflektierte am 18.11.2014 darüber, dass die Deutsche Skatbank erst ab 500.000 € Tagesgeld Negativzinsen berechnet. Zwar schaffte es die Deutsche Skatbank in Altenburg damit in die Schlagzeilen, doch hat der niedrige Zinssatz von lediglich 0,25 % für die Anleger praktisch keinerlei Bedeutung. Dieser Zins gilt erst für Beträge oberhalb einer Summe von 500.000 €. Besagter Artikel erschien ebenfalls im „Finanztest“ 11/2024.
- Der Test aus Heft 3/2009 bewertete die Deutsche Skatbank in Altenburg generell mit „gut“, nämlich mit der Note 1,9. Die Kontoeröffnung wurde dabei mit 25 % und der Note 1,8 (Prädikat „Gut“), die Kontoführung mit 35 %, nämlich mit der Note 1,9 (Prädikat „Gut“), die Haftung mit 15 %, nämlich mit der Note 1,9 (Prädikat „Gut“) und die Sicherheit mit 25 %, nämlich mit der Note 1,8 (Prädikat „Gut“) bewertet.
Fazit zu Testberichten über die Deutsche Skatbank Altenburg
Banking Software der Zukunft
6. Fragen und Antworten zu Konten und Karten der Deutschen Skatbank
1. Frage: Welche zusätzlichen Unterlagen benötigt die Deutsche Skatbank zur Kontoeröffnung von Geschäftskunden und Vereinen?
Antwort: Dies sind in der Regel Gewerbeanmeldung, Gesellschaftsvertrag, Regelung der Vertretungsberechtigung, Registerauszüge, Satzungen und Verleihungsurkunden.
2. Frage: Wie kann man sich als Geschäftskunde gegenüber der Deutschen Skatbank legitimieren?
Antwort: Durch das für den Kunden kostenlose Postident-Verfahren und den Coupon PostIdent.
3. Frage: Ist eine Kontoeröffnung bei der Deutschen Skatbank für ein deutsches Geschäftskonto bereits möglich, wenn die Firma noch gar nicht in das erforderliche Register eingetragen wurde?
Antwort: Nein, eine Kontoeröffnung bei der Deutschen Skatbank ist grundsätzlich erst dann möglich, nachdem die entsprechende Firma in das jeweilige Register (Handels- oder Genossenschaftsregister und ähnliches) eingetragen wurde.
4. Frage: Ist für eine Firma mit Hauptsitz im Ausland eine Kontoeröffnung eines Geschäftskontos bei der Deutschen Skatbank in Altenburg möglich?
Antwort: Nein, das wird nicht angeboten. Auch deutsche Zweigniederlassungen ausländischer Firmen müssen ins Handelsregister eingetragen werden, ehe sie bei der Deutschen Skatbank in Altenburg ein Geschäftskonto eröffnen können.
5. Frage: Wie geht es weiter, nachdem man die Kontoeröffnungsunterlagen an die Deutsche Skatbank geschickt hat?
Antwort: Sobald das Konto eröffnet wurde, teilt die Deutsche Skatbank per Post dem Kontoinhaber die IBAN des neuen Kontos mit. Mit separatem Schreiben wird ein VR-Net-Key zur Teilnahme am Online-Banking im PIN/TAN-Verfahren übermittelt.
„Geschäftskonten bilden Angebotsschwerpunkt“
7. Das Resümee zur Deutschen Skatbank
Hinsichtlich Konditionen, Sicherheiten und Procedere der Kontoeröffnung und Kontoführung kann die Deutsche Skatbank in Altenburg nur mit „Sehr gut“ bewertet werden.
Sie empfiehlt sich als Träger eines Geschäftskontos für Gründer, aber auch für etablierte Unternehmen mit Unternehmenssitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland. Auch Unternehmen, wie beispielsweise StartUps, welche Risikokapital oder eine Anschubfinanzierung für ihre Erstinvestitionen benötigen, sind bei der Deutschen Skatbank im thüringischen Altenburg gut aufgehoben. Hier werden auch Personengesellschaften und Einzelunternehmen bei Vorlage eines schlüssigen Konzeptes finanziert und nicht nur die großen Kapitalgesellschaften mit entsprechenden Einlagen an Stammkapital.
Nun sind Sie gefragt, werte Leser!
Sie sind bereits mit der Deutschen Skatbank in Berührung gekommen? Dann helfen Sie nun bitte anderen Lesern von Bestesgirokonto.net bei der Auswahl eines geeigneten Kreditinstitutes, indem Sie sie an Ihren Erfahrungswerten partizipieren lassen! Vielen Dank!
Bildquelle:
https://ssl.skatbank.de/
- 30 Tage kostenfrei testen, im Anschluss ab 9 Euro pro Monat
- Digitale Buchhaltung dank DATEV-Integration
- VISA Business-Karten, Unterkonten uvm.
