- Keine Kontoführungsgebühren
- Gratis MasterCard
- Schnelle Kontoeröffnung
Triodos Bank Test – Ein Kurzportrait
Die Triodos Bank N.V. wurde im Jahre 1980 in den Niederlanden gegründet, unterhält heute jedoch Niederlassungen in der Bundesrepublik Deutschland, in Frankreich, Spanien und Belgien und nimmt für sich in Anspruch, die größte sogenannte Nachhaltigkeitsbank der Welt zu sein. Die Bank firmiert in der Rechtsform einer Aktiengesellschaft und ihr USP besteht darin, dass sie mit ihren Kundengeldern und Kundeneinlagen ausschließlich Projekte oder Unternehmen finanziert, welche entweder einen sozialen, einen ökologischen oder einen kulturellen Mehrwert aufweisen. Der Hauptsitz der Triodos Bank N.V. befindet sich im niederländischen Zeist.
„Logo der Triodos Bank N.V.“, Quelle: Wikipedia
Produktportfolio der Triodos Bank N.V.
Triodos Bank Erfahrungen zeigen, dass sich das Kreditinstitut in folgenden Geschäftsfeldern engagiert:
- Bankdienstleistungen allgemein,
- Fondsmanagement,
- Projektentwicklung,
- Depotgeschäft,
- Beteiligungskapital,
- Unternehmensfinanzierungen,
- Private Banking.
Die Triodos Bank Deutschland wurde 2009 in Frankfurt am Main eröffnet. Es zeigt sich, dass diese Bank in der Bundesrepublik ausschließlich als Direktbank ohne Filialnetz agiert. Ein Test belegt ferner, dass das Kreditinstitut in Deutschland an das genossenschaftliche Rechenzentrum der Fiducia IT in Karlsruhe angeschlossen ist und dabei die Banking-Software „agree“ von Fiducia nutzt.
Die Erfahrungen vieler privater und geschäftlicher Kunden und auch die Selbstdarstellung in der Öffentlichkeit weisen dieses Kreditinstitut als Bank mit starkem Anspruch an Nachhaltigkeit und Ökologie aus. Kreditvergabe und Finanzierung sind dabei jeweils strengen Richtlinien unterworfen, wie unser Triodos Bank Test ergab. Nachforschungen ergaben ferner, dass erst jüngst die neuen Geschäftsfelder Fairer Handel, Socially Responsible Investment (SRI) sowie Immobilien und Kultur ins Fondsportfolio der Triodos Bank aufgenommen wurden.
1. Ein Triodos Bank Test: Pro und Contra
Unser Check soll den Anspruch der Bank an Nachhaltigkeit einerseits aufzeigen, andererseits jedoch anhand diverser Erfahrungen von Kunden auch die Stärken und Schwächen dieses Kreditinstitutes benennen.
Pro Triodos Bank
- gibt ihren Kunden ein gutes Gefühl durch Verfolgung nachhaltiger Ziele beim Investment,
- reibungslose und unkomplizierte Kontoeröffnung beim Triodos Bank Girokonto,
- gut funktionierende Kontonutzung und Onlinebanking,
- zwei Karten zum Triodos Bank Girokonto.
Contra Triodos Bank
- kein eigenes Geldautomaten-Netz,
- Zahlungen bei EC-Karten-Umsätzen oft schwer nachvollziehbar,
- Kreditkarte muss vor dem Geldabheben belastet werden,
- ungünstige Kontoführungskonditionen.
2. Konditionen-Überblick Triodos Girokonto
- Kontoführungsgebühr: 3,50 € je Monat
- Bargeldabheben im Inland an 65.000 Automaten: 0,00 €
- Kreditkarte: 25 € im Jahr
- Bankkarte: 15 € im Jahr
- 10 mobile TANs im Monat: 0,00 €
- ab 11. TAN im Monat: 0,10 € je TAN
- Dispozinsen: 8,99 % p.a.
- Überziehungszinsen: 8,99 % p.a.
3. Triodos Bank Erfahrungen: Das Pro im Detail
Ein Triodos Bank Test zeigt, dass die Kunden im praktischen alltäglichen Handling von Triodos Bank Girokonto und Kreditkarten kaum einen nennenswerten Unterschied zu anderen Banken spüren. Qualität, Nutzbarkeit und Service entsprechen beim Triodos Bank Girokonto anderen Banken, wie Erfahrungen diverser Kunden belegen. Jeder praktische Girokonto Test zeigt allerdings auch, dass viele Kunden sich glücklich fühlen, mit dieser Bank keine Unternehmen zu unterstützen, die beispielsweise Lebensmittelspekulationen oder Waffenhandel finanzieren, wie unsere Erfahrung und unser Test anschaulich belegen.
Die Triodos Bank bietet zu diesem Zweck auch Möglichkeiten der Geldanlage an. So gehört neben dem Girokonto auch Tagesgeld, Festzins, Investmentfonds, Aktienähnliche Rechte, ein Fondssparplan und Wachstumssparen zum Angebot. Feste Zinsen sind derzeit allerdings nicht all zu üppig und müssen sich natürlich auch an den Niedrigzinsen der EZB orientieren.
„Wird nicht finanziert: Waffenhandel“
4. Kontoeröffnung
Das Triodos Bank Girokonto lässt sich problemlos eröffnen und insofern unterscheidet sich das Triodos Girokonto nicht von vergleichbaren Konten bei anderen Banken. Die Funktionalitäten beim Triodos Bank Girokonto entsprechen in etwa denjenigen bei der Sparkasse, wie Erfahrungen diverser Kunden ausweisen. Auch das Online-Banking funktioniert reibungslos und ist durchweg verfügbar, so wie man es auch im Alltag zu Recht erwartet.
5. Ein Girokonto, zwei Karten
Der Check der Triodos Bank zeigte, dass es zum Konto jeweils zwei Karten gibt, die auf Guthabenbasis funktionieren. Eine EC-Karte und eine Prepaid-Kreditkarte, die vor ihrer Nutzung zunächst mit einem Geldbetrag aufgeladen werden muss. Dies empfinden viele Kunden zunächst als gewöhnungsbedürftig, jedoch hat das Verfahren auch seine Vorteile in Punkto Flexibilität der Kunden.
n26JETZT KONTO BEIM ANBIETER DES MONATS ERÖFFNEN: www.n26.com6. Welche Werte vertritt die Bank und wie?
Bei einer Bank, die mit ihrer Nachhaltigkeit wirkt, sind die Werte, die von der Bank gefördert werden, natürlich besonders relevant.
Immerhin werden die Kundengelder auch als Einlage auf dem Girokonto genutzt, um Projekte zu fördern.
Die Förderung findet dabei vor allem über Kredite statt, die günstiger vergeben werden, als dies auf dem Markt üblich ist. Die Projekte müssen dabei allerdings verschiedene Voraussetzungen erfüllen, die auch von der Einordnung abhängen. Derzeit fördert die Triodos Bank Projekte aus dem Bereich erneuerbare Energie, Soziales und Bildung, sowie nachhaltige Immobilien und ökologische Landwirtschaft und Lebensmittel.
Der Gedanke der Nachhaltigkeit wird auch bei Sparanlagen wie Fonds sichtbar
Ziel ist es, als Bank Positives zu bewegen. Dies will die Triodos Bank dadurch erreichen dass sie ihre vier fundamentalen Werte Nachhaltigkeit, Transparenz, hervorragende Qualität und Unternehmergeist konsequent verfolgt. Dabei nutzt die Bank also sogenannte Positivkriterien. Das bedeutet, dass sie nicht bestimmte Unternehmen aufgrund gewisser Eigenschaften ausschließt, sondern dass sie bewusst versucht, Projekte zu fördern, die Positivkriterien aufweisen.
7. Online- und Mobile Banking der Triodos Bank
Dass hinter der Triodos Bank kein allzu großes Unternehmen steckt, wird leider auch beim Online-Banking und dem mobile Banking des Geldinstitutes deutlich.
Das Online Banking bietet fraglos alle Funktionen, die ein normaler Anleger oder Kontonutzer benötigt. Allerdings können Kunden der Triodos Bank nicht sehr viel mehr erwarten.
So fehlt beispielsweise die Möglichkeit, einen sicheren Zahlungsdienst mit dem Konto zu verknüpfen und beispielsweise Anbieter wie paydirect zu nutzen. Zwar ist es natürlich möglich, einen E-Wallet-Anbieter zu nutzen, der mit dem Geldinstitut nichts zu tun hat, allerdings schätzen viele Kunden eine unkomplizierte Zusammenarbeit von Zahlungsdienstleister und Bank.
n26JETZT KONTO BEIM ANBIETER DES MONATS ERÖFFNEN: www.n26.comEine App fürs mobile Banking wird allerdings nicht angeboten. Das Online Banking-Angebot per Smartphone zu nutzen wäre aufgrund einer guten Optimierung der Darstellung zwar möglich und würde auch verschlüsselt stattfinden, letztlich ist dies allerdings alles andere als empfehlenswert. Die Triodos Bank nutzt als TAN-Verfahren noch die mobileTAN, sodass Betrüger leicht Zugriff auf den Account des Nutzers erhalten könnten.
Wer jedoch ohnehin nur die üblichen Funktionen benötigt, wird bei der Triodos Bank dennoch nichts vermissen.
Online in einer Minute erklärt: Die Triodos Bank
8. Die Triodos Bank im Test: Das Contra im Detail
Als kleine Bank wären Installation und Betrieb eines eigenen Netzes von Geldautomaten für die Triodos Bank natürlich viel zu teuer. 
Viele Kunden empfinden dies als ärgerlich. Daher blieben für die Triodos Bank lediglich zwei Alternativen: Entweder die Nutzung der Geldautomaten anderer Banken und Betreiber vertraglich fixieren oder einen Vertrag mit einem Kreditkartenbetreiber über die Nutzung von dessen Geldautomaten schließen. So kam es zu besagtem Kompromiss, welcher jeweils zwei Karten für ein Triodos Bank Girokonto vorsieht, eine EC-Karte und eine Kreditkarte auf Guthabenbasis. Auf diese Weise können die Kunden an vielen Geldautomaten kostenlos Bargeld abheben oder nach vorheriger Aufladung auch bargeldlos mit ihrer Prepaid-Kreditkarte bezahlen. Dennoch empfinden viele Kunden diesen Kompromiss als umständlich und gewöhnungsbedürftig.
Nachvollziehbarkeit von EC-Karten-Umsätzen
Moniert wird von vielen Kunden, dass man jeweils bei allen EC-Buchungen nur das Buchungsdatum sieht, nicht allerdings das Belegdatum. Dies macht es teilweise sehr schwer, einzelne Zahlungsflüsse nachvollziehen zu können.
Das Thema Nachhaltigkeit durchzieht die Bank wie kein zweites Thema
Kreditkarte vor Geldabheben aufladen
Gewöhnungsbedürftig ist für viele Kunden das Erfordernis, dass sie mit ihrer EC-Karte nicht kostenfrei Bargeld an Geldautomaten abheben können, wie bei vielen anderen Banken üblich, sondern dazu die Prepaid-Kreditkarte benötigen, die allerdings jedes Mal erst vorher aufgeladen werden muss. Auch ist man daher dazu gezwungen, stets beide Karten bei sich zu tragen. Allerdings hat die Triodos Bank auf die Kritik reagiert und bietet inzwischen auch ein Charge-Verfahren an. Zwei Karten nutzen zu müssen, hat sich allerdings als Standard-Verfahren von Direktbanken etabliert. Zwar bieten viele Online-Banken eine Charge- oder Debit-Card an, letztlich ist der Unterschied allerdings nicht all zu groß und auch die Triodos Bank bietet inzwischen eine Alternative an und ermöglicht auch die Nutzung als Charge-Card. Guthaben auf der Kreditkarte werden mit 0,1 Prozent verzinst, sodass hier gegenüber vielen andere Anbietern ein Vorteil besteht. . Direktbanken, die keine eigenen Geldautomaten betreiben oder im Rahmen eines Verbundes nur wenige Möglichkeiten zum Geldabheben bieten, ermöglichen ihren Kunden den deutschlandweiten Bargeldbezug mit einer Kreditkarte auf diese Weise.
Kontoführungskonditionen
Leider können die Konditionen für die Führung des Girokontos bei der Triodos Bank nicht gerade als günstig bezeichnet werden!
Immerhin betragen die Monatsgebühren 3,50 Euro und auch die Kreditkarte – die ja von Kunden dringend benötigt wird, um an Bargeld zu gelangen – ist mit mindestens 25 Euro jährlich und ohne Zusatzleistungen kein Schnäppchen.
Immerhin sind in der Kontoführungsgebühr die meisten Leistungen enthalten. Hierzu zählen beispielsweise eine vierteljährliche Kontoabrechnung, der Monatsauszug, Kontomitteilungen über den elektronischen Posteingang, Daueraufträge. Und auch die Kreditkarte lässt sich nutzen, um ohne Zusatzgebühren zu zahlen oder Bargeld abzuheben.
Die Farbe des Geldes: Bunt
9. GrünCard Plus MasterCard
Das nachhaltige Konzept setzt sich auch bei der Kreditkarte durch. Sie ist im ersten Jahr kostenfrei erhältlich und kostet ab dann 29 Euro jährlich. Sie ermöglicht das kostenfrei bargeldlose Zahlen im In- und Ausland in Euro. Im Gegensatz zu anderen Kreditkarten ist es im Rahmen des Bonusprogrammes jedoch nicht nur möglich, die Gebühren zurückzahlen zu lassen. Stattdessen können die GrünCard Bonuspunkte für eine sozialen oder ökologischen Zweck gespendet werden.
Bedauerlich ist allerdings, dass die GrünCardPlus MasterCard nicht zum kostenfreien Bargeldabheben genutzt werden kann. Hierfür fallen hingegen 2 Prozent vom Umsatz oder mindestens 5 Euro an. Wer gebührenfrei Bargeld abheben möchte, muss deswegen die normale MasterCard nutzen.
Immerhin behandelt die Triodos Bank auch ihre eigenen Kunden fair. Wer den Dispositionsrahmen nutzen muss, zahlt dafür nur 8,76 % p. a., was im Vergleich mit anderen Banken eher gering ist. Der Sollzins für geduldete Überziehungsmöglichkeiten liegt beim gleichen Zinsniveau.
n26JETZT KONTO BEIM ANBIETER DES MONATS ERÖFFNEN: www.n26.com10. Triodos Bank Erfahrungen: Ein Resümee zu Pro und Contra
Triodos Bank Girokonto
Für Privatkunden bietet die Triodos Bank neben diversen anderen Produkten wie Tagesgeld, Sparen, Investments und der Kreditkarte lediglich ein einziges Girokonto an, das Triodos Girokonto.
Das Triodos Girokonto im Test: Die Welt ein bisschen besser machen
Das Triodos Girokonto:
- Kontoführungsgebühr inklusive aller Buchungen: 3,50 € je Monat,
- Bargeldabheben deutschlandweit kostenlos an mehr als 65.000 Geldautomaten mit dem Maestro-Logo möglich durch Nutzung der Triodos Prepaid-Kreditkarte,
- Bargeldloses Bezahlen überall dort, wo Maestro- oder MasterCards akzeptiert werden,
- Jahresgebühr Kreditkarte: 25 €,
- Jahresgebühr Bankkarte: 15 €,
- Banking-Zugang: jederzeit online; telefonisch montags bis freitags von 8:30 bis 22:00 Uhr und am Wochenende von 10:00 bis 22:00 Uhr,
- 10 mobile TANs im Monat gratis, ab der 11. TAN 0,10 € je TAN (deutsche Mobilfunknummer erforderlich!),
- Sm@rt-TAN: Kartenleser (10 €) und Triodos Bankkarte erforderlich,
- Kostenloser monatlicher Online-Kontoauszug,
- Sollzins für Dispo: 8,99 % p.a. (variabel),
- Sollzins für Überziehungskredit: 8,99 % p.a. (variabel).
Die Details zum Triodos Girokonto: Produktreview
Sämtliche Kundengelder auf einem Triodos Girokonto sind durch das niederländische Einlagensicherungssystem geschützt, welches der niederländischen Bankenaufsicht (DNB) untersteht und eine Sicherungsobergrenze von derzeit 100.000 € je Kunde aufweist. Das Triodos Girokonto verspricht finanzielle Flexibilität Dank den Leistungen einer nachhaltigen Direktbank. Der Kontowechsel ist einfach und unkompliziert, wobei Triodos Bank den Kunden dafür eine kostenlose Checkliste online bereitstellt.
Das Triodos Bank Girokonto: Ein Resümee
11. Testberichte zur Triodos Bank
Als nachhaltige und damit „grüne“ Bank stehen Bankhaus und Produkte der Triodos Bank natürlich ganz besonders im Fokus der On- und Offline-Berichterstattung der Medien. Immer wieder werden das Anliegen der Bank und der Nutzen ihres Angebotes für die Kunden dabei besonders kritisch hinterfragt.
- „Focus“: In seiner Ausgabe vom 23.08.2013 konstatierte das bekannte Magazin, dass deutsche Sparer seit der Finanzkrise besonders nach alternativen Kreditinstituten suchen würden, denen der eigene ethisch-moralische Anspruch wichtiger sei, als bloße Rendite und die sich daher tendenziell weniger auf waghalsige Spekulationen einlassen und damit stabiler seien. In diesem Zusammenhang wurde ganz besonders auch die Triodos Bank als ethische und damit zugleich sichere Bank den Anlegern empfohlen.
- „Handelsblatt“: Das Handelsblatt attestierte der Bank in seiner Ausgabe vom 24.05.2012 zunehmende Beliebtheit unter deutschen Anlegern und Sparern. Eine Beliebtheit, welche auch darauf zurückzuführen sei, dass Kunden bei „grünen“ Banken teilweise häufig selbst entscheiden können, in welche Projekte und Länder ihr angelegtes Geld investiert wird. Im Zuge der Occupy-Bewegung erwies sich auch die Triodos Bank als ein Kreditinstitut jenseits von Bankerboni und skrupelloser Milliarden-Verzockerei.
- „DER SPIEGEL“: Auch das Nachrichtenmagazin DER SPIEGEL bescheinigte der Triodos Bank bereits im Jahre 2010, an einem regelrechten Boom Anteil zu haben. Viele bekannte Manger, so das Nachrichtenmagazin, welche oft jahrzehntelang in großen traditionellen Banken Karriere gemacht hätten, unter anderem auch bei der Deutschen Bank, würden nach der Finanzkrise erneut auf Werte setzen, anstatt auf Rendite und seien daher in die Vorstandsetage der Triodos Bank gewechselt.
Neben Girokonto auch Sparanlagen wir Tagesgeld nutzen
12. Fragen und Antworten zu Konten und Karten der Triodos Bank
1. Frage: Wie lautet überhaupt die Bankleitzahl (BLZ) der Triodos Bank?
Antwort: Die BLZ der Triodos Bank lautet: 50031000.
2. Frage: Was ist ein Triodos Zugang?
Antwort: Ein Triodos Zugang ist eine 5- bis 11-stellige eindeutige Benutzerkennung, welche für das Online-Banking erforderlich ist. Die Zugangsdaten für das Online-Banking werden hier nämlich nicht nach den Kontodaten, sondern nach dem Triodos-Zugang ausgestellt. Somit können Kunden mit ihrem Triodos Zugang automatisch gleich auf alle ihre Konten bei der Triodos Bank zugreifen.
3. Frage: Wie lautet überhaupt die BIC der Triodos Bank?
Antwort: Die BIC der Triodos Bank lautet TRODDEF1.
4. Frage: Wie funktioniert das Telefon-Banking bei der Triodos Bank?
Antwort: Eine telefonische Kontoführung ist bei der Triodos Bank selbstverständlich möglich. Dazu werden Name, Kunden-, Kontonummer und PIN benötigt. Über die Telefonnummer des Kundenbetreuungsteams der Triodos Bank (069 7171 9191) können dann Überweisungen, Umsatzabfragen und anderes mehr abgewickelt werden.
5. Frage: Was ist ein Zugriffscode bei der Triodos Bank?
Antwort: Der Zugriffscode ist ein wechselnder sechsstelliger Code. Er bietet den Kunden beim Login zusätzlichen Schutz, indem er jedes Mal angezeigt wird und in das Feld rechts daneben eingegeben werden muss.
„Gewöhnungsbedürftig: 2 Kreditkarten zum Girokonto“
13. Das Resümee zur Triodos Bank
Die Triodos Bank wendet sich mit ihren Produkten an all jene Kunden, die sicher gehen möchten, dass ihre Spareinlagen ethisch korrekt verwendet werden und nicht der Spekulation mit Lebensmitteln oder dem Waffenhandel dienen. Wer bereit ist, hierfür etwas höhere Gebühren zu zahlen und einige Umstände beim Handling seiner Karten und Konten in Kauf zu nehmen, der ist mit der Triodos Bank sicherlich optimal beraten.
Nun sind Sie gefragt, werte Leser!
Sie sind bereits mit Triodos Bank in Berührung gekommen? Dann helfen Sie nun bitte anderen Lesern von Bestesgirokonto.net bei der Auswahl eines geeigneten Kreditinstitutes, indem Sie sie an Ihren Erfahrungswerten partizipieren lassen! Vielen Dank!
Bildquelle:
https://de.wikipedia.org/wiki/Triodos_Bank#/media/File:Triodos_Bank_logo.svg
- Keine Kontoführungsgebühren
- Gratis MasterCard
- Schnelle Kontoeröffnung
